По закону подлости сложнее всего взять кредит тогда, когда действительно в нем нуждаешься - в условиях дефицита денег. Например, такую услугу не одобряют клиентам в декрете. Не будем сейчас обсуждать социально-экономические обстоятельства, вынуждающие оформлять кредит в такой ситуации. Лучше разберемся, почему банки не хотят давать кредит декретнице, и как решить эту проблему.
Нет доходов - нет кредитов
Кредит в банке - это не безвозмездная финансовая помощь нуждающимся, а платная услуга для тех, у кого есть деньги, но нет времени копить на крупную покупку. Банк оказывает такую услугу людям, имеющим постоянный доход.
Женщина в декрете официально таковой не имеет. Средства, которые ей выплачивает государство, не являются доходом. Предполагается, что родители тратят эти деньги только на ребенка. И тот факт, что кредит вы тоже хотите потратить исключительно на ребенка, не является аргументом.
Поэтому клиент в декрете относится к категории неработающих граждан без постоянного источника дохода - то есть является нежелательным клиентом. И не важно, что до этого женщина занимала престижную и высокооплачиваемую должность. Во-первых, банк интересует только текущее состояние заемщика. Во-вторых, нет гарантии, что женщина вернется на работу.
Значит ли это, что получить кредит в декретном отпуске невозможно? Вовсе нет. Это проблематично, но не исключено. К тому же, любой банк больше заинтересован в постоянных клиентах. Женщина-декретница - это очень лояльный в перспективе клиент. Кредит на образование, ипотека, вклад в пользу ребенка - далеко не полный список услуг, которые могут понадобиться ей в будущем.
Итак, давайте рассмотрим способы получения кредита в декретном отпуске.
Никому не говорите
Просто не говорите банку о своем секрете. Это возможно, если договориться с коллегами о том, чтобы они подтвердили ваши слова, когда сотрудники банковской службы безопасности позвонят работодателю.
В этом случае у вас нет ограничений в выборе банков и типов кредитования. Но высок риск, что правда вскроется, и вы попадете в черный список. В ежедневной суете коллеги могут забыть о вашей просьбе и на автомате ответить, что, мол, «да, работает у нас такая, но сейчас в декрете».
Зато при оформлении кредита на покупку товара такой риск минимален. Решение принимается за несколько минут, и у банка нет времени проверять указанные вами данные. Тем более что это услуга из серии «экспресс-кредитование по двум документам», а значит, банк уже компенсировал свои риски высокими процентами.
Предоставьте гарантии
Если врожденная честность не позволяет скрыть от банка правду, вас непременно спросят, за счет чего вы будете отдавать деньги.
Перечислите все альтернативные источники дохода, включая зарплату мужа и сбережения на банковских счетах. Имейте в виду, что у банка возникнут недоумения по поводу того, что кредит оформляется на декретницу при работающем муже. Вы можете привести весомые аргументы (только не из категории «на него и так уже три кредита оформлено»!), но не исключено, что банк откажет именно по этой причине.
Будьте готовы, что крупную сумму вам не одобрят, но вы вполне можете рассчитывать на 100-150 тысяч рублей. Однако проценты будут завышены, и придется оформлять страховку.
Большую роль играет положительная кредитная история, а также подтверждение тому, что до выхода в декрет вы хотя бы год работали у одного работодателя.
Улучшить условия можно, предоставив что-то в залог. Например, машину (относительно новую) или недвижимость. Тогда банк получит гарантию возврата денег. И хотя это не означает для вас гарантию одобрения (все-таки реализация имущества не является основной деятельностью банков), шансы на получение кредита, причем на более выгодных условиях , существенно возрастут.
Наконец, банк будет более склонен к сотрудничеству, если вы приведет работающих и платежеспособных поручителей или созаемщиков.
Ловите момент
Проще всего получить кредит в начале и в конце декретного отпуска. В это время вы еще можете официально подтвердить доходы за последние несколько месяцев. Опять же, придется умолчать о сложившейся ситуации.
Высока вероятность одобрения, если до конца декретного отпуска осталось две-три недели, рабочее место числится за вами, и вы убедите банк, что увольняться не собираетесь. Если дружите с бухгалтерией, то можно попросить сделать справку о том, что вы якобы уже вышли на работу.
Еще проще оформить кредит до выхода в декрет. В это время и справки нужные есть, и условия предложат стандартные, и врать не придется. Просто не говорите банку, что через несколько месяцев уйдете в декрет.
В этом смысле полезно заранее оформить кредитную карту (а то и несколько). Даже если сейчас средства не нужны, можно перестраховаться. Не пользуйтесь этой картой без крайней необходимости, но пусть она у вас будет. Не исключено, что кредитка очень выручит, если после рождения ребенка возникнут непредвиденные расходы, а оформить кредит не удастся.
Обратитесь в «свой» банк
У того, на чью карту вам перечисляют зарплату. Ни один другой банк не знает вас и вашего работодателя лучше. Чем больше кредитная организация знает о клиенте, тем больше она ему доверяет.
Правда, и в этом случае вряд ли получится избежать поручительства. Зато гарантом вашей платежеспособности может выступить работодатель. Если вы давно работаете в компании, руководство ценит вас как сотрудника, почему бы не попробовать такой вариант?
Соглашайтесь на высокие проценты
Если не пугают высокие проценты, можно взять кредит по двум документам . Показываете паспорт и СНИЛС, и в течение часа банк принимает решение. Такую услугу оказывают «Хоум Кредит», «Уральский банк реконструкции и развития», «Ренессанс Кредит», «Альфа Банк», «Тинькофф» и др. Средняя процентная ставка - 30-70% годовых. Лимит - до 250 тысяч рублей, хотя некоторые банки могут дать больше.
Сумма кредита и его стоимость находятся в прямой зависимости от количества предоставленных документов. Если паспорт и полис ОМС позволят взять кредит лишь по максимальной процентной ставке и до 100 тысяч рублей, то каждый дополнительный документ повышает сумму и понижает процент.
Для максимально выгодных условий желательно предоставить документы, подтверждающие платежеспособность. Необязательно 2-НДФЛ. Предъявите полис ДМС, ПТС, полис КАСКО, оплаченные коммунальные счета, свидетельство о праве собственности на недвижимость и т.д.
Оформите кредитную карту
Если сумма нужна не очень большая, попробуйте оформить кредитную карточку. Получить ее гораздо проще. Несмотря на высокие проценты, любая кредитка любого банка дешевле, чем заем от микрофинансовой организации.
Оформите на третье лицо
Понятно, что если бы была возможность оформить на мужа, вы бы эту статью не читали. Но рассмотрите возможность оформления на других родственников.
Совет не годится для тех мам, которые находятся в сложном финансовом положении. Свои проблемы надо решать самостоятельно, а не скидывать на других. Родственники должны помогать друг другу, но это не значит, что можно вгонять близких людей в долги.
Ипотека и автокредит
Иногда клиентам в декретном отпуске проще оформить ипотеку , чем кредит наличными. Особенно если вы соответствуете условиям какой-нибудь программы поддержки молодым семьям. Но опять же, подтверждение дохода при оформлении ипотеки теперь является обязательным, поэтому оформить ее без поручительства и созаемщиков вряд ли удастся.
Что касается автокредита, то автомобиль является залогом лишь теоретически. Это более рискованный для банков кредит, чем ипотека, ведь квартира никуда не денется, а получить дубликат ПТС и спрятать автомобиль при желании можно. Тем не менее, клиент, находящийся в декретном отпуске, может рассчитывать на автокредит. Вот только без значительного первоначального взноса не обойтись, а проценты будут завышенными.
Альтернативные варианты
Мы настоятельно не рекомендуем в такой ситуации обращаться в иные финансовые учреждения, кроме банков. Но на самый крайний случай (повторяем - самый крайний случай, когда деньги очень-очень нужны, и все другие возможности исчерпаны) есть такие варианты:
- ломбарды;
- микрофинансовые организации;
- частные инвесторы.
Подумайте еще раз
Будем смотреть правде в глаза - неразумно брать на себя дополнительную финансовую нагрузку, когда денег и так не хватает, и на вас лежит ответственность за ребенка. Порой кажется, что заемные средства - это единственное решение проблем. На деле же он может не только не решить проблему, но и усугубить ее.
Находясь в декретном отпуске, оформляйте кредит только в том случае, если выгоды от получения заемных денег превысят возможные потери.
Дают ли кредит в декретном отпуске? Этот вопрос актуален для большой части населения, поскольку получение финансовой поддержки необходимо при рождении малыша, переезде в новую квартиру или при принятии решения о покупке автомобиля.
Стоит ли брать?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Подсчитайте, какие будут во время пребывания на больничном отпуске в связи с беременностью и родами, подумайте – сможете ли вы покрывать все расходы?
Законодательство
Одно из положений , принятого в 1998 году, предусматривает, что подобная категория заемщиком имеет право подавать запрос на выдачу кредита.
Законодательством предполагается, что они могут принимать участие в экономических отношениях, если у них имеется высокий доход – к примеру, от творческой деятельности.
Дают ли кредит в декретном отпуске?
Кредит в декретном отпуске оформить можно, но сделать это не так просто. Ситуация осложняется необходимостью подтверждения наличия платежной способности, поскольку пособие, назначаемое при беременности и родах, не соответствует заработной плате.
Банки могут оформить запрос на кредит, если заявительница пребывает в декретном отпуске, но важно заручиться помощью созаемщиков или поручителей.
Потребительский
Наиболее доступным вариантом для беременной женщины или молодой мамы является оформление потребительского кредита.
Если деньги требуются для покупки мебели или бытовой техники, то можно оформить кредит сразу в месте продаж. В таком случае денежные средства не будут выданы на руки покупательнице, а переведутся сразу в счет оплаты покупки.
Большинство потребительских кредитов в таком случае выдается на основании паспорта.
Другой возможностью получить деньги являются экспресс-кредиты, для получения которых не требуется подтверждать занятость.
Минусы такого варианта очевидны:
- высокая ставка по кредиту;
- возможность получения лишь небольшой суммы.
Ипотека
С появлением малыша на свет многие семьи задумываются о покупке более просторной и комфортной жилой площади. К сожалению, её не всегда могут позволить себе молодые семьи или матери, занимающиеся самостоятельным воспитанием ребенка.
Оформление ипотеки является оптимальным способом разрешения ситуации, но связанным с рисками. Обусловлено это тем, что на доходы и личное ценное имущество может быть обращено взыскание – при невозможности уплаты.
Поэтому, если уверенность в возможности своевременного внесения выплат отсутствует, молодой семье лучше всего отказаться от оформления ипотеки и заключить договор аренды жилой площади.
Карта
Большинству женщин, пребывающих в декретном отпуске, выдается кредитная карта. Она является наиболее доступным, и даже удобным вариантом для молодых мам, несмотря на то, что предоставляемая сумма будет небольшой.
Банковским организациям выгодно искать клиентов, которые будут постоянно использовать для расчета кредитную карту.
Например, женщина, недавно родившая малыша, в перспективе будет использовать кару для оплаты покупок, получения им образования, ремонта жилой площади и т.д.
Что касается преимуществ использования кредитной карты, то к ним относятся льготные сроки для погашения истраченных средств. Однако есть и минусы – высокие проценты, ограниченная сумма.
На автомобиль
Получить кредит на автомобиль не так сложно, как может показаться, поскольку автосалоны и банки активно сотрудничают друг с другом. Более того, до полной выплаты кредита и процентов по нему, транспортное средство остается в залоге и дополнительно страхуется.
Что касается недостатков подобного кредитования, то стоит выделить его дороговизну, поскольку один страховой полис выйдет в астрономическую сумму.
Не удастся избежать выплаты и первоначального взноса, поэтому купить машину «в кредит» не получится.
Где взять?
Взять кредит можно в банках или финансовых организациях, предлагающих деньги взаймы.
Достоинства обращения в банк очевидны:
- официальное закрепление условий предоставления займа;
- возможность отсрочки платежа, если это предусмотрено договором;
- возможность принятия участия в отдельных программах;
- множество предложений, из которых можно выбрать наиболее оптимальное.
Достоинством обращения в финансовую организацию является только скорость оформления займа.
Все остальные – сроки выплат и проценты предоставления кредита настолько высокие, что справиться с ними могут не все заемщики.
Сбербанк
Банковская организация готова оформить:
- Заем на приобретение жилой площади с государственной поддержкой на 11% годовых. Максимальный срок возврата ипотеки составляет 30 лет.
- Проект «Молодая семья», действующий практически в каждом субъекте России. Государственная поддержка состоит в предоставлении субсидии, размер которой составляет до 40% от стоимости жилой площади. Что касается условий, то одним из них является возраст супругов – им не должно быть более 35 лет.
Однако даже этот банк, известный лояльным отношением к клиентам, не одобрит заявку на оформление кредита при минимальном заработке, в том числе женщины, пребывающей в декрете.
Как оформить?
Для оформления кредита необходимо определиться с программой кредитования и обратиться за подробной справкой к банковскому сотруднику. Он расскажет, какие документы для этого необходимы, а также под какие условия будет оформлен заем.
Документы
К документам, необходимым для оформления кредита, относятся:
- Паспорт или иной документ, выступающий удостоверением личности (например, водительское удостоверение).
- Справка 2-НДФЛ, оформленная по месту работы.
- Информация о поручителях.
Причины отказа
Основная причина отказа – женщина, пребывающая в декретном отпуске, не может подтвердить свою платежеспособность.
Действительно, получаемое пособие не соответствует представлениям банковских сотрудников о возможном клиенте.
Если это возможно, то подождите с получением кредита, пока не вернетесь к исполнению трудовых обязанностей и не начнете получать заработную плату.
Отсрочка платежей по существующему займу
Возможность отсрочить выплату процентов по кредиту можно только при предварительном уточнении подобной ситуации в договоре.
Большинство банков соглашается сделать отсрочку по выплате на время, не превышающего полугода.
Скидка полагается семьям, принимающим участие в программе по предоставлению льготной ипотеки.
Молодая семья имеет возможность оформить отсрочку по выплате ипотеки в срок до 3 лет. Несмотря на это, во время отсрочки все равно будут начисляться проценты, а сумма долга будет перераспределена на друге месяцы.
Когда в семье рождается малыш, общий уровень доходов резко падает, потому что младенец нуждается в полноценном уходе. Многие молодые мамочки хотели бы взять кредит в декрете. Однако, далеко не все банки соглашаются на субсидирование данной категории граждан. Чтобы претендовать на оформление и выдачу потребительского или иного кредита в декретном отпуске, надо предоставить банку гарантии выплат долгов по кредитному договору. Чтобы знать, сколько придется переплачивать по ссуде, надо ориентироваться во всех предлагаемых банковскими организациями вариантах займов.
Дают ли кредит в декретном отпуске
Главным условием многих банков по выдаче заемных финансов является предоставление справки с места работы об уровне дохода заявителя. Беременные женщины или молодые матери, находящиеся в декретном отпуске, не могут оформить требуемый пакет документов ввиду того, что сидят дома и не работают. Для многих отсутствие справки о заработке является главным препятствием получения заемных денег, которые порой так нужны – рождение ребенка вызывает существенные траты, а подтверждения наличия постоянного источника доходов нет.
Женщины думают, что в кредитовании откажут, и не ищут вариантов получения кредита в декретном отпуске. Однако, оформление ссуды возможно несколькими разными способами без получения отказа. Можно претендовать на следующие виды кредитования:
- целевую ссуду;
- потребительский заем;
- выдачу кредитки;
- получение ипотеки.
Целевой кредит
Самый простой вариант кредитования – попробовать приобрести бытовую технику, необходимое оборудование, приспособления, коляски для малыша в специализированных отделах, отвечающих за выдачу товарных кредитов. Денег молодые родители не получат, но приобретут нужную вещь. Такой кредит удобен, поскольку не требует сбора обширного пакета документов, ожидания положительного решения, страха, что в кредитовании откажут. К недостаткам целевой ссуды относятся высокие процентные ставки и короткие сроки погашения задолженности.
Потребительский
Многие банковские структуры выдают заемщикам деньги, если последние не могут предоставить справки о доходах. Рекламные акции пропагандируют такие кредиты как займы по двум видам документов. Женщины в декретном отпуске получают наличные средства, которые можно потратить без предоставления отчета кредитору. Также возможен вариант перечисления средств на дебетовку или кредитку заявительницы. Потребительские кредиты пользуются заслуженной популярностью – оформить их легко и просто, однако процентная ставка высока, переплата по займу будет значительной.
Кредитная карта
Хороший вариант получения денег тогда, когда они необходимы – оформление кредитки. Если молодая мамочка впервые обращается в банк за кредитными средствами, и у нее нет положительной кредитной истории, то претендовать можно на минимальный размер ссуды. О получении кредитки следует позаботиться до выхода в декретный отпуск, тогда не возникнет проблем с предоставлением сведений о заработной плате кредитору.
Предпочтительным методом получения кредита в декретном отпуске станет оформление кредитной карты в финансовой организации, где будущая мать получает зарплату и предполагает получение декретных денег и пособий. Можно договориться, чтобы приходящие на счет средства списывались на погашение задолженности по ссуде, и о длительном льготном периоде. Если долги по кредитке гасились вовремя несколько месяцев подряд, то можно претендовать на увеличение доступного лимита средств.
Ипотечный займ
Парадокс, но получить ипотеку бывает проще матерям, сидящим в декретном отпуске с младенцем, чем работающим гражданам. Многие банки практикуют программы помощи молодым семьям, используют декретный материнский капитал для внесения первого взноса и дальнейшего погашения задолженности. Однако, получить ипотеку не так просто – придется предоставить сведения кредитно-финансовой структуре о том, что женщина имеет право пользоваться соцпрограммой помощи молодым семьям. Многие банки требуют привлечения созаемщиков, предварительного внесения начального взноса.
Условия кредитования
Чем больше женщина предоставит документов, свидетельствующих о платежеспособности и благонадежности, тем больше шансов получить кредит в декретном отпуске на сравнительно мягких условиях. В зависимости от выбранного вида кредитования условия варьируются следующим образом:
- Целевая ссуда берется под 8-28% годовых на срок до трех лет с аннуитетным погашением процентов и тела кредита. Величина кредита зависит от приобретаемой вещи.
- Потребительские займы выдаются под 13-27% , в зависимости от срока кредитования, составляющего 1-3 года. Претендовать можно на сумму до 3 млн. рублей. Выдаются на 1-5 лет.
- Кредитная карта оформляется на два года под 18-38% годовых. Максимальный лимит средств, которые можно тратить – 700 тыс. рублей.
- Ипотека дается на длительное время – до 30 лет. Взять можно 3-10 млн. рублей под 9-15%, если получится участвовать в программе для молодых семей.
Требования к заемщику
Банки предъявляют стандартный набор претензий к женщине, претендующей на кредит в декретном отпуске. Если она не может подтвердить собственную платежеспособность, то потребуется дополнительное обеспечение, чтобы кредитная организация могла минимизировать риски, возникающие при субсидировании клиента, не дающего сведения о заработной плате. К таким требованиям относятся:
- внесение крупного первоначального взноса;
- наличие поручителей, созаемщиков;
- залоговое ликвидное имущество;
- хорошая кредитная история;
- сведения о дополнительных источниках доходов;
- длинный стаж работы на одном месте.
Наличие поручителей
Можно привлечь близких родственников к получению кредита, если они согласятся выступить в роли поручителей или созаемщиков. Банки благосклонно относятся к идее разделения ответственности по выплате ссуды между родными и близкими заявителя. Большинство финансово-кредитных компаний ограничивают количество поручителей до 3-5 человек. Если созаемщик предоставит сведения о высокой стабильной зарплате, то банк может пойти навстречу женщине, находящейся в декретном отпуске, и снизить процентную ставку за пользование заемными деньгами.
Залоговое имущество в собственности
Если женщине нужно купить машину или приобрести квартиру, то, при выдаче кредитных средств, придется оставить банку залоговое имущество. Им выступает приобретаемая недвижимость или авто. Можно попробовать получить нецелевой заем с закладыванием ликвидного имущества – сумма кредита зависит от оценочной стоимости квартиры, дома или машины, составляя до 75% от цены залога. Данный вариант получения средств предпочтителен тем, что многие банки охотно выдают крупные суммы, если дебитор предоставляет хороший залог, не требуя сведений о доходах.
Положительная кредитная история
Проверяя заявку заемщицы в декрете на предоставление кредита, банковские служащие проверяют по имеющейся базе данных кредитную историю. Финансовые учреждения сотрудничают, предоставляя данные о дебиторах друг другу, и, если кредитная история имеет сведения о просрочке платежей, принудительном взыскании долгов, судебных претензиях кредитора, то получение ссуды не утвердят. Если же вы исправный плательщик, много лет являющийся клиентом банка, гасящий все платежи в указанные сроки, вероятность получения кредита возрастает.
Дополнительные источники дохода
Документальные данные о том, что мать, невзирая на декрет, имеет положительный баланс на счете, могущий использоваться для погашения займа, резко увеличивает вероятность выдачи кредита. При этом банки не считают дополнительными доходами декретные выплаты на ребенка, справедливо предполагая, что эти средства должны уходить на обеспечение, воспитание и развитие малыша. Если есть данные о ежемесячных платежах, поступающих на счет матери на декретном отдыхе, будь это дивиденды по депозитам, иные доходы, то банки могут одобрить ссуду на хороших условиях.
Длительный трудовой стаж
Сведения о том, что декретному отпуску женщины предшествует длинный стаж работы на одном месте, благоприятно сказываются на принятии положительного решения банковскими менеджерами о выдаче кредита. Данный факт косвенно свидетельствует о благонадежности и хорошей платежеспособности заемщицы, особенно, если она имеет в кредитной организации дебетовый счет, на который поступают зарплатные средства.
Где взять кредит в декретном отпуске
Многие крупные финансово-кредитные структуры предлагают приемлемые и лояльные условия по выдаче ссудных денег с низкими процентами. Ознакомиться с ними можно в нижеприведенной таблице:
| Наименовнание кредитной организации | Вид кредита | Процентная ставка, % | Дополнительные условия |
| Потребительский | |||
| Ренессанс-кредит | Наличными деньгами | Официальное трудоустройство, предоставление загранпаспорта, копии трудовой книжки, диплома |
|
| Хоум Кредит Банк | Наличные средства | ||
| ПочтаБанк | Кредитка | Грейс-период 120 дней, лимит 500 тыс. рублей |
|
| ВТБ Банк Москвы | Кредитная карта | Лимит 350 тыс. рублей, льготная ставка 50 первых дней |
|
| Ситибанк | Кредитка | Грейс-период 50 дней, кредитный лимит 300 тыс. рублей |
|
| Тинькофф | Кредитка | Отсрочка 55 дней, 700 тыс. рублей |
|
| Альфа-банк | Кредитный пластиковый носитель | Отсрочка 60 дней, 500 000 рублей |
|
| Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) | Наличные средства | Первые полгода ставка 63%, вторые – 22%, третьи -13% при условии предоставления сведений о заработке |
|
| Банк УралСиб | Задаток 40% от цены жилья |
Особенности кредитования в МФО
Срочная нужда в деньгах побуждает молодых матерей в отпуске по уходу за малышом обращаться за помощью в микрофинансовые организации, предоставляющие займы при предъявлении одного паспорта. Получить наличные финансы в МФО просто, однако нельзя забывать об условиях, которые придется выполнять при сотрудничестве с кредитором:
- Ссуда выдается наличкой, но размер средств ограничен – больше 30 000 рублей взять не получится.
- Срок пользования ссудными деньгами короткий – 1-3 месяца.
- Процент за пользование средствами велик и может достигать 500-700% годовых.
- Постфактум изменить условия кредитного договора нельзя.
- Штрафы и санкции за просрочку положенных выплат составляют 2% за день.
- Ставка может снижаться, если клиент благополучно погасил первый заем и хочет еще взять кредит.
Как оформить кредит для мам в декрете
Отпуск по уходу за младенцем, маленький ребенок на руках не предполагают, что у молодой мамочки много времени. Постоянная занятость декретными проблемами и нехватка денег могут привести к необдуманным решениям относительно получения кредита. Чтобы потом не пришлось выплачивать большие суммы, нужно действовать по следующему алгоритму:
- Спокойно обдумать, на что требуются деньги, какой суммы недостает.
- Ознакомиться со всеми вариантами получения кредита при отсутствии постоянного дохода.
- Выбрать подходящее кредитно-финансовое учреждение, найти программу с самыми приемлемыми условиями.
- Собрать нужные документы, отдать их лично сотрудникам или отправить заявку через интернет.
- Дождаться положительного решения и получить деньги.
Какие документы необходимы
Кредитные продукты предполагают индивидуальные условия выдачи, поэтому придется собирать нужный пакет документов в зависимости от конкретных требований финансовой структуры. Потенциальной заемщице могут понадобиться:
- Паспорт или иное удостоверение личности. Иногда нужно два документа – водительское удостоверение, загранпаспорт.
- Сведения о материнском капитале, если предполагается участие в специальных программах.
- Личные данные созаемщиков и поручителей.
- Сведения о залоговой собственности – кадастровые справки, свидетельство о праве на собственность, оценка стоимости жилья экспертами.
Видео
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Беременность и рождение ребенка для молодой женщины – трепетная, долгожданная пора. Случается, что во время декретного отпуска молодой мамы возникает необходимость в деньгах, необходимых для удовлетворения бытовых нужд, нужд ребенка, а молодая семья или одинокая мама не имеют достаточного количества средств. Что остается? Только кредитование.
Но дают ли кредит в декретном отпуске?
Банк лояльно относится к кредитованию физических лиц, но женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком — отдельная категория. У них нет возможности подтверждения платёжеспособности; женщина получает декретные выплаты, величина которых скромнее, чем ранее выплачиваемая зарплата.
Хуже дела обстоят в отношении перспективы молодой мамы: нет гарантии, что по выходу из декрета женщина продолжит работать в той должности с той же заработной платой.
Банки – финансовые организации; они рассматривают исключительно текущую ситуацию и не берут в расчет доход потенциального заемщика, получаемый ранее. Кроме того, период рождения, раннего воспитания ребенка ознаменован значительными тратами, что сказывается на поведении финансовых организаций, выдающих кредит.
Одним словом, декрет, отпуск по уходу за ребенком – не слишком удачное время для кредитования молодой женщины. Приходится признать: лучшим выходом из положения будет оформление кредита на мужа или родителей.
Как быть женщинам, не имеющим такой возможности?
Оформление кредитных карт
Самый доступный способ получения кредита – оформление кредитной карты.
Банки благосклонны к перспективным клиентам: женщина выйдет на работу, в дальнейшем ей могут понадобиться иные финансовые услуги. Кредитка, обычно, выдается.
Но везде есть «подводные камни»:
1. банку нужна уверенность в платежеспособности. Если до декретного отпуска молодая мать не имела трудового стажа, работала неофициально, без оформления трудовой книжки, шансы иметь карту падают;
2. банк не преминет установить самые высокие проценты по карте;
3. обычно лимит карты установлен минимальный (маленький доход).
Как повысить шанс на получение необходимого лимита по кредитной карте?
1. При выборе банка — кредитора прежде следует обратиться в организацию, где уже открыт счет и куда ранее перечислялась зарплата, а лучше – обратиться в банк, на счет которого перечисляются текущие социальные выплаты;
2. Близкое окончание декретного отпуска увеличивает шанс получения выгодного предложения по кредитной карте;
3. Необходима хорошая кредитная история. ↪
В случае беременности следует заранее подумать о возможных тратах и оформить кредитную карту – при необходимости ею можно воспользоваться; если она окажется ненужной, ничего не потеряете.
Оформление потребительского кредита
Взять потребительский кредит женщине в декрете возможно. Самый доступный вариант – покупка товаров в кредит: в магазине при оформлении кредита требуют паспорт, ставить в известность сотрудника банка о декрете нет необходимости. Второй вариант – оформление экспресс-кредита или по предъявлению двух документов — в этом случае нет необходимости подтверждения с работы.
Отрицательными сторонами этого типа кредитования являются высокие процентные ставки и небольшая сумма кредита.
А вот получение значительной суммы наличными маловероятно: редко какой банк даст в кредит больше 100 тысяч рублей. При этом банк в обязательном порядке потребует привлечь поручителей или залога имущества, которое можно будет продать в случае неуплаты долга. Дополнительно банк подстраховывается и назначает повышенные процентные ставки.
Итак, выясняя дают ли кредит в декретном отпуске, делаем вывод: так или иначе кредит получить можно. В этом случае трезвая оценка собственных перспектив получения кредита, основанная на личной кредитной истории, сэкономит массу времени, которое можно потратить на ожидание ответа от банка.
Для получения собственной КИ можно обратиться в БКИ, но проще и быстрее воспользоваться онлайн-сервисом, который предоставляет полный отчет по кредитной истории в течение нескольких минут и оценивает реальные шансы получения нового кредита (например, bki24.info↪ ). Внимательно просмотрев отчет можно сделать вывод стоит ли идти в банк или не стоит питать иллюзий и сразу обращаться в альтернативные финансовые организации, как-то: ломбард, МФО или частные инвесторы.
Нельзя признать разумным такой шаг как кредитование в период, когда финансов недостаточно. Может казаться, что это единственный выход, но проблема может еще более усугубиться, поэтому пребывая в декретном отпуске следует брать кредит лишь тогда, когда потери от недостатка денег сегодня больше чем потеря денег за весь период кредитования.
Дают ли кредит в декретном отпуске — ответ молодым мамам! was last modified: Май 4th, 2017 by Александр Невский
Займы до 100 000 рублей
- до 100 000рублей
- 1 год.
Потребительские кредиты
- 50 000 - 3 000 000 рублей
- до 7 лет
- 1–25 млн. руб.
- 6–30 лет
Женщина в декрете лишена привычного образа жизни и уровня дохода. Может случиться так, что будущей маме срочно потребуются деньги, а обратиться за помощью не к кому. Выходом может стать кредит, однако, дадут ли кредит в декрете? Ведь будущая мама не способна гарантировать свою платежеспособность
.
Как в декрете можно получить кредит?
Все же кредит в декрете получить можно, даже несколькими способами. Но поскольку женщина, пребывающая в декрете, находится в группе риска, для получения солидной суммы финансовые учреждения, скорее всего, потребуют обеспечение в виде залога или поручителей. При этом чем меньше сумма займа, тем больше процент и тем проще его получить.
Взять кредит в принципе не проблема. Но вот найти наиболее выгодные для себя условия, находясь в декретном отпуске, не так уж и просто, ведь специальные программы для этого не предусмотрены. Для поиска такого варианта можно привлечь специалиста, но его услуги не бесплатные. Можно также воспользоваться особыми интернет порталами для поиска возможных вариантов, с учетом имеющихся обстоятельств.
Однако даже для такого поиска необходимо изначально определиться с видом кредитования. Итак, находясь в декретном отпуске, мама может претендовать на следующие виды кредитов:
- Потребительский кредит
Получить не составит труда. Оформление происходит по обычной для таких видов кредита схеме с учетом особенностей банковской политики. При этом заемщице не стоит акцентировать внимание на том, что она в декрете. Процесс не займет много времени, не потребует специальных справок. Деньги можно получить как на карточку, так и наличными.
- Кредитная карта
Имея , можно не наведываясь в отделение банка дистанционно самостоятельно взять кредит в любое время. Сделать это можно за считанные минуты без предварительного согласования. Однако о наличии такой кредитки желательно позаботиться заранее.
- Ипотечный кредит
Существует множество ипотечных продуктов в помощь молодым семьям, основанных на привлечении материнского капитала. Однако такой вид кредитования требует подтверждения дохода других членов семьи, обеспечения и прочих гарантий возврата средств. Так что, собираясь оформить ипотеку, будучи в декретном отпуске, стоит понимать, что это долгий трудоемкий процесс, который не каждому под силу довести до конца.
Лучшие предложения для молодых мам от российских банков и кредитных организаций
Для того чтобы взять заем, будучи в декрете, необходим поручитель, в роли которого может выступить муж или один из родителей, хотя не только. Процедура оформления стандартная. Потребуется паспорт, данные поручителей. В некоторых случаях «смягчающим» проценты обстоятельством может стать справка о доходах за последние месяцы работы (до выхода в декрет).
Поскольку шанс получить наличные, будучи в декрете снижается, возможно, стоит остановить свой выбор на кредите на неотложные нужды. В любом случае желательно представить справку о социальном обеспечении.
- Промсвязьбанк
Позволяет взять кредит лицам старше 23 лет в размере от 50000 до 1500000 рублей на срок от 6 до 84 месяцев под 15,5% годовых без поручителей, залога и справок. Достаточно иметь два документа.
- Банк Москвы
Предлагает кредит гражданам РФ в возрасте от 21 года в размере от 100000 до 3000000 рублей на срок от 6 до 60 месяцев при наличии стажа на последнем рабочем месте более 3-х месяцев. Процентная ставка 16,9%.
- Ренесанс Кредит
Предоставляет заем от 30000 до 500000 рублей под 15,9% годовых на срок от 6 до 36 месяцев. Возраст заемщика от 18 лет. Возможен выбор способа получения средств. Из документов достаточно предъявить паспорт. Потребуется страховка.
- Бин Банк
Позволяет получить кредит в размере от 50000 до 3000000 рублей на срок от 6 до 60 месяцев без поручителей и залога под 15% годовых.
- Гудвилл (кредитный брокер)
Предоставляет сумму от 100000 до 3000000 рублей на срок от 6 месяцев с процентной ставкой от 17% годовых. По двум документам без обеспечения.
Как оформить отсрочку по оплате кредита женщине в декретном отпуске?
Не в интересах банка предоставлять отсрочку по кредиту. Однако если все же возникла такая необходимость, необходимо обратиться к сотрудникам финансового учреждения, объяснить сложившуюся ситуацию и попросить об отсрочке. Иногда банки идут навстречу своим клиентам и оформляют отсрочку на срок не более 6 месяцев. Остаток по кредиту разбивается на оставшийся период, при этом необходимо будет ежемесячно выплачивать проценты.
Если выплаты по-прежнему не осуществляются, банк подаст на заемщика в суд.
