Домой Рукоделие Просим перечислять денежные средства по эквайрингу. Оплатили по эквайрингу возможен ли возврат денег на расчетный счет. Требования к покупателю

Рукоделие

Просим перечислять денежные средства по эквайрингу. Оплатили по эквайрингу возможен ли возврат денег на расчетный счет. Требования к покупателю

Рациональнее всего применять для целей бухгалтерского учета счет 57, поскольку он точнее отражает суть операции – деньги на счет продавца поступают с задержкой в 3-5 дней в зависимости от условий договора. Проведение операций оплаты и продажи товаров на ОСН При отражении операций по оплате с использованием платежных карт основным документом, подтверждающим оплату, являются чеки с POS-терминалов или слипы с импринтеров. Использование средств учета, предоставленных банком-эквайером, не освобождает торговое предприятие от использования контрольно-кассовых машин. Для грамотного отражения выручки необходимо пробивать чеки на фискальном аппарате с пометкой «БН» - безналичная оплата. Операция Сумма (руб.) Дебет КредитКлиент оплатил товар пластиковой картой. Отражается реализация товара: кассовый чек; чек с POS-терминала; накладная.

Эквайринг: проводки в бухучете

Когда компания, занимающаяся розничной торговлей, заключает договор эквайринга с банком, в котором у нее открыт расчетный счет, перед бухгалтером встает вопрос грамотного и достоверного учета все операций и платежей. Теоретические аспекты Главная особенность в отражении операций при оплате покупок пластиковыми карточками кроется в том, что банк-эквайер, как правило, удерживает комиссию (2-5%) и зачисляет на счет продавца, в данном случае предприятия, сумму за минусом озвученных процентов. Однако пункт 6.2 ПБУ 9/99 требует отражение полной выручки при учете реализации и оплаты.

Для учета и правильного разделения поступивших от покупателей оплат используют счет 62 «Расчеты с покупателями и заказчиками», который корреспондируют со счетом 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» или 57 «Переводы в пути».

Возврат по карте проводки

Покупатель рассчитался пластиковой карточкой Контрольная лента POS-терминала 90-3 68-НДС 9 915,25 По сделке реализации начислен НДС Контрольная лента POS-терминала 57 62 65 000,00 Передача электронного журнала, полученных оплат в банковскую структуру Электронный журнал 51 57 63 960,00 Зачисление денежных средств полученных через POS-терминал за минусом комиссии банка (1,6%)65000 – (65000 х 1,6%) = 63960 Банковская выписка 91 57 1 040,00 Списана комиссия банка за предоставление услуги эквайринга Контрольная лента POS-терминала, договор Банк осуществляет перевод денежных средств в день получения оплаты 62 90-1 35 000,00 Начислена выручка от реализации.

Отражаем эквайринг в бухгалтерских проводках

Внимание

Д 57 К 62 Стоит помнить, что эквайринг относится к розничным способам оплаты, а потому актуален при использовании на режиме ЕНВД и не приравнивается к оптовой торговле и безналичным расчетам. Также в рекомендациях Минфина России указывается, что «упрощенцы» могут фиксировать выручку в день зачисления средств от банка на свой расчетный счет, не используя счет 62. В таком случае проводка будет иметь следующий вид: Оплачена покупка с помощью банковской карты 11800 Д 57 К 90.1 Взаиморасчеты с банком-эквайером Следующим важным этапом в учете процесса эквайринга является отражение на счетах расчетов с банком, предоставившим данные услуги.

Все расчеты учитываются с применением счета 57. Комиссия банка за проведение платежей в системе включается в расходы, принимаемые к учету при расчете налога на прибыль организации, и приходуются на счет 91 «Прочие доходы и расходы».

Использование терминального оборудования для приема банковских карт имеет для торговой компании ряд существенных преимуществ. Среди них:

увеличение объема продаж на 20-25% в связи с притоком новых клиентов;
экономия на услугах инкассации;
защита от мошенничества (прием фальшивых купюр);
льготные и дисконтные программы от банка.

Основанием для оказания экварийнгового сервиса является договор, заключенный между торговой фирмой и банком. По соглашению, банк предоставляет продавцу товаров или услуг все необходимое оборудование, обеспечивает его установку и несет ответственность за его бесперебойную работу.

Торговое предприятие обязуется выплачивать банку комиссионное вознаграждение в размере и по срокам, указанных в договоре.

Возврат покупателю по эквайрингу проводки

Преимущества использования услуги эквайринга:

Привлечение новых клиентов, что позволяет увеличить объем продаж от 20 до 25%;
Повышается конкурентоспособность торговой организации;
Пропадает потребность в инкассации денежных средств;
Защита от приема фальшивых купюр;
Отсутствие лимита, который имеет место при наличных расчетах.

Порядок зачисления денежных средств, полученных при помощи услуги эквайринга имеет следующий вид: Получите 267 видеоуроков по 1С бесплатно:

Бесплатный видео самоучитель по 1С Бухгалтерии 8.3 и 8.2;
Самоучитель по новой версии 1С ЗУП 3.0;
Хороший курс по 1С Управление торговлей 11.

Бухгалтерский учет эквайринговых операций и проводки Для учета эквайринговых операций используется счет 57, который отображает денежные средства в пути.

Использование этого счета связано с тем, что при оплате за товар кредитной картой, сумма выручки зачисляется на расчетный счет предприятия в течение трех дней после факта продажи товара. Основанием для формирования проводок является контрольная лента, которая распечатывается через установленный POS-терминал. Формирование этой ленты позволяет закрыть текущий день и направить полученную выручку на расчетный счет предприятия.

Порядок отражения выручки, полученной при помощи услуги эквайринга Счет Дт Счет Кт Сумма проводки, руб. Описание проводки Документ-основание Банк осуществляет перевод денежных средств в течение трех дней с дня получения оплаты 62 90-1 65 000,00 Начислена выручка от реализации.
Типовые проводки по эквайрингу рассмотрим на примерах. Проводки по продаже через банковский терминал Пример проводок: По условиям договора, ООО «Кодекс» обязуется выплачивать банку-эквайеру комиссию в размере 2,3% от суммы реализации товара, оплаченного платежными картами. Согласно контрольной ленты, в торговой сети ООО «Кодекс» покупатели рассчитались картой на сумму 67 000 руб., НДС 10 220 руб.

В учете ООО «Кодекс» данные операции должны быть отражены таким образом: Дт Кт Описание Сумма Документ 62 90/1 Выручка от продажи покупателям, рассчитавшихся платежными картами 67 000 руб. контрольная лента POS-терминала 90/3 68 НДС НДС от суммы реализации по безналичному расчету 10 220 руб. контрольная лента POS-терминала 57 62 Передача в банк электронного журнала с информацией об оплате банковскими картами 67 000 руб.
Типовым договором эквайринга, как правило, предусматривается самостоятельное удержание банком суммы комиссионного вознаграждения. По факту продажи товара банком перечисляется сумма выручки за минусом комиссии. Учет продажи покупателю и принятия средств от банка При отражении операций по продаже товаров и их оплате картой используют счет учета 57 «Переводы в пути».
Это связано с тем, что банк перечисляет торговой компании выручку спустя 1-3 дня после продажи товара. Проводки по договору эквайринга осуществляются на основании контрольной ленты, которую сотрудник торговой точки распечатывает на POS-терминале в конце рабочего дня. Если точка использует импринтер (что случается довольно редко), документом-основанием выступает слип с отметкой о принятии.
Согласно Налоговому кодексу РФ, комиссия за эквайринг не облагается НДС. Расходы по эквайрингу отражаются по счету 91.
POS-терминала 90/3 68 НДС НДС от суммы реализации за наличные 13 576 руб. приходный кассовый ордер 90/3 68 НДС НДС от суммы реализации по безналичному расчету 7 170 руб. контрольная лента POS-терминала 57 62 В банк переданы документы на оплату товара платежными картам 47 000 руб. электронный журнал 51 57 Принятие от банка средств за товар, проданный по безналичному расчету, за минусом комиссии (47 000 руб. - 2,5%) 45 825 руб. банковская выписка 91 57 Списание комиссии банка за услуги эквайринга 1 175 руб. контрольная лента POS-терминала, договор эквайринга Использование эквайринга обеспечит любому предприятию повышение конкурентоспособности и увеличение торговых оборотов за счет покупателей-держателей банковских карт.

Пластиковые карточки нашли повсеместное признание в розничной торговле и это неслучайно! Оплата безналичным путем дает и покупателям, и продавцам ряд преимуществ:

Снижение привлекательности клиента для мошенников вследствие отсутствия крупных сумм на руках.

Уменьшение хищений и недостач в кассах организации.

Высокая скорость обслуживания без очередей и манипуляций со сдачей.

Возрастает кредит доверия к компании как к надежному и солидному партнеру.

Прием к оплате карт называется эквайрингом. Уполномоченный банк-эквайер устанавливает на предприятии торговли терминалы или специальные интерфейсы для осуществления безналичных платежей от населения. Поскольку процедура оплаты проходит через банковскую систему, то проведение возврата строго регламентируется. Банки курируют оборот наличных и безналичных средств предприятий, а потому наказывают нарушителей в соответствии с действующим законодательством.

Проведение возврата денежных средств осуществляется только на банковскую карту, с которой была произведена оплата. Запрещено выдавать наличные из кассы организации, поскольку это причисляется к незаконному обналичиванию средств. На зачисление сумм возврата на карточку банкам выделено максимально 30 рабочих дней с момента подачи документов в банк-эквайер.

Документы от покупателя для проведения возврата денег на карточку

Для быстрого осуществления процедуры возврата клиенту нужно иметь на руках следующие документы: паспорт гражданина РФ, чек, подтверждающий покупку и банковская карта. Обращаться в магазин должен держатель карты вне зависимости от того, кто пользовался этим платежным средством. Он пишет заявление установленной формы с указанием обстоятельств возврата, данных чека, своих фамилии, имени и отчества, а также сумму к перечислению. К заявлению прикладывается копия паспорта и оригиналы чеков с терминала и из кассового аппарата.

В магазине клиент обязан подтвердить факт совершения покупки и оплаты. Если чек отсутствует, то достаточно свидетелей или записей с камер наблюдения. Руководство предприятия не вправе отказывать покупателю на основании отсутствия или порчи чека.

Действия организации-продавца при возврате

Чтобы вернуть своему клиенту деньги на карточку продавцу необходимо совершить ряд операций:

работник предприятия передает копии заявления со всеми приложениями в банк-эквайер;

В течение 3 рабочих дней сотрудник обслуживающего банка рассматривает полученные документы и передает их на исполнение;

На следующий рабочий день производится перечисление средств со счета банка-эквайера на общий счет банка, обслуживающего карточку клиента;

Дальнейшие сроки зачисления на карту напрямую зависит от политика банка. Коммерческие банки производят перевод оперативно, в то время как государственные предприятия могут существенно растягивать время.

Время для ожидания достаточно продолжительное, но клиент имеет право связаться с бухгалтерией предприятия и уточнить информацию о состоянии обработки его документов. Как только они переданы в банк, с которым заключен договор эквайринга, покупатель может точно рассчитать максимальные сроки зачисления денежных средств на счет своей карточки.

В случае превышения указанных рамок, задержки заявления в бухгалтерии магазина, клиент вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, а также с исковым заявлением в суд. Это особенно актуально и необходимо, если вы понесли существенные денежные потери или моральные трудности. При выявлении нарушений в установленном порядке истец сможет рассчитывать на денежные компенсации в полном объеме.

Кстати, в случае неисполнения исполнителем обязанности по возврату полученного аванса заказчик вправе требовать уплаты ему процентов за каждый день просрочки возврата (ст. 395, п. 2 ст. 1107 ГК РФ). Кроме того, в силу п. 6 ст. 13 Закона № 2300-I при удовлетворении судом требований потребителя суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. При возврате денежных средств покупателю нужно иметь в виду, что гражданское законодательство и положения Закона № 2300-I не устанавливают требования к форме проведения расчетов в данном случае.

Как сделать возврат средств по эквайрингу

Возврат товара, когда покупатель может потребовать, в том числе, и уплаченные деньги, осуществляется в сроки, установленные законодательством. В частности, для промышленных изделий надлежащего качества - 14 дней, не считая даты покупки. При возврате средств при эквайринге от покупателя потребуются:

паспорт гражданина РФ (возможно иной документ, удостоверяющий личность);
товарный чек;
банковская карта, с которой проводился платеж.

Покупатель заполняет заявление установленной формы, прилагает к нему копии данных документов и передает их торговому работнику (менеджеру/управляющему).

Чаще всего, такой перечень документов является исчерпывающим и позволяет провести процедуру возврата в максимально быстрые сроки. Надо помнить, что отсутствие чека не является причиной для отказа в приеме заявления.

Эквайринг: как возвращаются деньги на карточку?

Коммерческие банки производят перевод оперативно, в то время как государственные предприятия могут существенно растягивать время. Время для ожидания достаточно продолжительное, но клиент имеет право связаться с бухгалтерией предприятия и уточнить информацию о состоянии обработки его документов. Как только они переданы в банк, с которым заключен договор эквайринга, покупатель может точно рассчитать максимальные сроки зачисления денежных средств на счет своей карточки.
В случае превышения указанных рамок, задержки заявления в бухгалтерии магазина, клиент вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, а также с исковым заявлением в суд. Это особенно актуально и необходимо, если вы понесли существенные денежные потери или моральные трудности. При выявлении нарушений в установленном порядке истец сможет рассчитывать на денежные компенсации в полном объеме.

Оплата по эквайрингу

Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I «О банках и банковской деятельности», далее — Закон N 395-I). Кредитная организация вправе также совершать иные сделки, как поименованные в ст. 5 Закона N 395-I, так и не предусмотренные этой нормой напрямую (части третья и четвертая указанной статьи).В соответствии с п.п. 1.5, 1.6, 1.9 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитные организации — эмитенты платежных карт осуществляют расчеты по операциям с платежными картами за счет денежных средств, находящихся на банковском счете клиента или электронных денежных средств; на территории РФ кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт (эквайринг).В соответствии с п.

Действия организации-продавца при возврате Чтобы вернуть своему клиенту деньги на карточку продавцу необходимо совершить ряд операций: работник предприятия передает копии заявления со всеми приложениями в банк-эквайер; в течение 3 рабочих дней сотрудник обслуживающего банка рассматривает полученные документы и передает их на исполнение; на следующий рабочий день производится перечисление средств со счета банка-эквайера на общий счет банка, обслуживающего карточку клиента; дальнейшие сроки зачисления на карту напрямую зависит от политика банка.

Оплатили по эквайрингу возможен ли возврат денег на расчетный счет

Закона № 54-ФЗ. Согласно ст. 1.1 Закона № 54-ФЗ к расчетам, при осуществлении которых обязательно применение ККТ, относится, в частности, прием или выплата денежных средств с использованием наличных и (или) электронных средств платежа за реализуемые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги. Однако, как было сказано ранее, стороны, руководствуясь принципами свободы договора и прав потребителя, могут предусмотреть при возврате аванса любые не противоречащие закону способы расчетов, в частности, в рассматриваемом случае возврат денежных средств по желанию заказчика (по его заявлению) может быть произведен в том числе безналичным путем, но без использования банковской карты и терминала, а непосредственно с расчетного счета продавца на указанный покупателем счет банковской карты (минуя банк-эквайринг).

Оплатили по эквайрингу возможен ли возврат денег на расчетный счет образец

Важно

Кроме договора, для осуществления Интрнет-эквайринга на объекте необходимо приобрести либо взять в пользование в банке POS-терминал. Следует ли пробивать чек? Согласно п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 5 Федерального закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ, при условии оплаты товара, работы или услуги банковской картой, организация не освобождается от обязанности пробивать кассовый чек. Для более удобной идентификации безналичной выручки и заполнения кассовых документов, оплату через терминал эквайринга лучше проводить по отдельной секции ККТ.

Кроме кассового чека, организация должна выдавать покупателю документ, подтверждающий оплату с банковской карты. Один его экземпляр остается у кассира. На некоторых аппаратах эквайринга, на документе требуется подпись покупателя.
Закона «О защите прав потребителей», при возврате некачественного товара, купленного на заемные деньги, продавец обязан возместить покупателю, как номинальную сумму товара, так и расходы, понесенные им на обслуживание кредита (проценты, комиссии и пр.). То, что не нашло четкого отражения в действующих нормативных актах, регулируется инструкциями торгового предприятия и/или банка. Подобная информация может быть отражена в договоре эквайринга, заключенного между ними.
Не имеет существенного значения, чем именно вы рассчитались за покупку - купюрами или картой. При наличии оснований, вы вправе требовать возврат средств в любом случае.
При этом документальным обоснованием возврата авансового платежа будет платежное поручение банка. При безналичных расчетах без использования электронных средств платежа применение ККМ не требуется, так как данные расчеты не подпадают под действие Закона № 54-ФЗ (ст. 1.1 Закона № 54-ФЗ, п. 1 ст. 862 ГК РФ, абз. 2 п. 1.1 Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», смотрите также письма Минфина России от 13.12.2013 № 03-11-11/54943, УФНС России по г. Москве от 18.06.2012 № 17-15/052889). Обращаем внимание, что изложенная точка зрения является нашим экспертным мнением и может не совпадать с мнением других специалистов.

Не исключено, что контролирующие органы сочтут применение указанной формы расчетов неправомерным, так как оплата услуг была произведена путем эквайринга с применением ККТ, следовательно, и возврат денежных средств должен быть осуществлен аналогичным способом (по аналогии с ограничением проведения возврата путем безналичных расчетов в случае оплаты наличными деньгами, установленного в Указании Банка России № 3073-У). Однако нужно отметить, что законодательного подтверждения данной позиции применительно к рассматриваемому случаю мы не нашли. Официальных разъяснений и материалов арбитражной практики по рассматриваемой ситуации нами также не обнаружено. В этой связи напоминаем, что для устранения сомнений организация вправе обратиться за соответствующими письменными разъяснениями в Минфин России или в налоговый орган по месту учета (подп. 1, 2 п. 1 ст. 21, п. 2 ст. 24 НК РФ).

Внимание

Данное правило распространяется на все организации (ИП), которые реализуют товары, услуги или выполняют работы гражданам, кроме тех предприятий, выручка которых за предшествующий календарный год превысила 60 млн. рублей. Административная ответственность за неисполнение Постановления Правительства РФ от 09.02.2013 № 101 назначена с 01.01.2015г. Размер штрафа организации, не осуществившей реализацию оплаты по безналичному расчету, может составлять от 30 до 50 тыс.

руб. Руководителя организации Роспотребнадзор может оштрафовать на сумму от 15 до 30 т.р.(статья 14.8 КоАП РФ, поправки в которую внёс Закон № 112-ФЗ) Для установки эквайринга заключается договор с банком. За свои услуги банк взимает комиссию, размер которой зависит от объема операций проведенных по картам (чем больше операций-тем ниже процент).

Сложившийся спрос заставляет предприятия присоединяться к услуге эквайринга, что позволяет им значительно расширить свою «потребительскую клиентуру», а значит и свои доходы от реализации. Рассмотрим как отразить в учете операции по эквайрингу, а также изучим основные проводки по эквайрингу в бухучете.

Услуга эквайринга и его основные преимущества

В последнее время банковская система значительно расширила перечень предоставляемых услуг, что значительно повлияло на жизнь современного человека. Так, к примеру, наличием кредитной карты сейчас никого уже не удивишь, поскольку при помощи них мы получаем зарплату, пенсию, стипендию и другие доходные поступления. Кроме того, пластиковая карта, это очень удобное средство для оплаты покупок, в том числе и в онлайн-режиме.

Для подключения услуги эквайринга необходимо заключить договор между торговой организацией и банковской структурой. На основании этого договора предоставляется специальное терминальное оборудование, которое позволяет обслуживать банковские карты клиентов.

За использование этого оборудования торговое предприятие выплачивает банку комиссионное вознаграждение, размер и сроки его оплаты прописаны в договоре по оказанию эквайрингового сервиса.

Внимание! Банк самостоятельно удерживает сумму комиссионного вознаграждения.

При оплате покупки через банковский терминал на счет предприятия выручка поступает за минусом комиссионного вознаграждения:

Преимущества использования услуги эквайринга:

Привлечение новых клиентов, что позволяет увеличить объем продаж от 20 до 25%;
Повышается конкурентоспособность торговой организации;
Пропадает потребность в инкассации денежных средств;
Защита от приема фальшивых купюр;
Отсутствие лимита, который имеет место при наличных расчетах.

Порядок зачисления денежных средств, полученных при помощи услуги эквайринга имеет следующий вид:

Получите 267 видеоуроков по 1С бесплатно:

Бухгалтерский учет эквайринговых операций и проводки

Для учета эквайринговых операций используется счет 57, который отображает денежные средства в пути. Использование этого счета связано с тем, что при оплате за товар кредитной картой, сумма выручки зачисляется на расчетный счет предприятия в течение трех дней после факта продажи товара.

Основанием для формирования проводок является контрольная лента, которая распечатывается через установленный POS-терминал. Формирование этой ленты позволяет закрыть текущий день и направить полученную выручку на расчетный счет предприятия.

Порядок отражения выручки, полученной при помощи услуги эквайринга

Счет Дт	Счет Кт	Сумма проводки, руб.	Описание проводки	Документ-основание
Банк осуществляет перевод денежных средств в течение трех дней с дня получения оплаты
62	90-1	65 000,00
90-3	68-НДС	9 915,25		Контрольная лента POS-терминала
57	62	65 000,00	Передача электронного журнала, полученных оплат в банковскую структуру	Электронный журнал
51	57	63 960,00	Зачисление денежных средств полученных через POS-терминал за минусом комиссии банка (1,6%)65000 – (65000 х 1,6%) = 63960	Банковская выписка
91	57	1 040,00
Банк осуществляет перевод денежных средств в день получения оплаты
62	90-1	35 000,00	Начислена выручка от реализации. Покупатель рассчитался пластиковой карточкой	Контрольная лента POS-терминала
90-3	68-НДС	5 338,98	По сделке реализации начислен НДС	Контрольная лента POS-терминала
51	62	35 000,00	Зачисление денежных средств полученных через POS-терминал	Электронный журнал, Банковская выписка
91	51	560,00	Списана комиссия банка за предоставление услуги эквайринга	Контрольная лента POS-терминала, договор
Отражение выручки от реализации без счета 62 (для розничной торговли)
57	90-1	88 000,00	Начислена выручка от реализации. Покупатель рассчитался пластиковой карточкой	Контрольная лента POS-терминала
90-3	68-НДС	13 423,73	По сделке реализации начислен НДС	Контрольная лента POS-терминала
51	57	86 592,00	Зачисление денежных средств полученных через POS-терминал за минусом комиссии банка (1,6%)88000 – (88000 х 1,6%) = 86592	Банковская выписка
91	57	1 408,00	Списана комиссия банка за предоставление услуги эквайринга	Контрольная лента POS-терминала, договор
Возврат по эквайрингу проводки
76	51	15 000,00	Сторнирование по претензии
76	90-1	15 000,00	Сторнирование полученной выручки	Контрольная лента POS-терминала, бухсправка
90-2	41	12 000,00	Сторнирование себестоимости	Бухсправка
90-2	42	3 000,00	Корректировка торговой наценки	Бухсправка
90-3	68-НДС	2 288,14	Скорректирован НДС относительно проданного товара	Контрольная лента POS-терминала, бухсправка

Сегодня можно без труда совершать покупки в магазинах и оплачивать их банковскими картами, поэтому многие предприниматели задумываются об установке в точках продаж POS-терминала. Действительно – это наиболее удобный способ приема денежных средств, причем как для продавцов, так и для покупателей. Большинство предпринимателей отдает предпочтение устройствам от Сбербанка. Рассмотрим, как пользоваться платежным терминалом Сбербанка.

Преимущества платежного терминала

Для начал стоит рассказать о том, что терминалы имеют множество преимуществ и положительно влияют на развитие бизнеса для представителей розничной торговле. Есть несколько причин установить устройство в торговой точке:

По статистике примерно треть населения сегодня предпочитают безналичный расчет, а значит, они стараются обходить стороной точки продаж не оснащенные данным устройством.
Безналичная оплата выгодна продавцу по двум причинам: полное отсутствие опасности взять фальшивые купюры и избавляет от необходимости искать размен.
Владельцы пластиковых карт совершают больше покупок на более крупные суммы по той причине, что они не ограничиваются номиналу купюр, находящихся в кошельке.

И наконец, с картами работать намного проще и удобнее, и даже быстрее, ведь оплата картой осуществляется за несколько секунд, а кассиру не приходится тратить время на пересчет купюр и монет, что полностью исключает недостачу в кассе.

Теперь стоит обратиться к законодательству. С недавнего времени, а, точнее, с 2014 правительство нашей страны приняло закон, согласно которому все предприятия розничной торговли, чей годовой оборот превышает 60 млн рублей, обязаны установить POS-терминалы. Это мотивировано тем, что предприниматели обязаны предоставить своим клиентам возможность оплачивать покупки безналичным способом.

Обратите внимание, что за исполнением данного закона строго следят сотрудники Роспотребнадзора, и в случае отказа покупателю принять в качестве оплаты банковскую карту сотруднику грозит штраф до 30000 рублей, а предпринимателю до 50000 рублей.

Как установить терминал в точках розничной торговли

В первую очередь стоит отметить, что заключить договор эквайринга могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица. Второе важное условие – открытие расчетного счета, здесь, кстати, нет жесткого требования по открытию счета, вы может это сделать в любом другом банке. Здесь будут различаться лишь сроки, если расчетный счет открыт в Сбербанки, то сроки зачисления средств будут значительно короче.

Как установить в магазине платежный терминал Сбербанка? Здесь все довольно просто, нужно лично обратиться в банк или оставить заявку на официальном сайте, затем дождаться звонка от сотрудника банка. Представитель банка должен лично встретиться с заявителем, осмотреть торговую точку и уточнить детали обслуживания, а именно тип терминала, платежные системы и другие. После этого нужно собрать пакет документов и обратиться лично в отделение для подписания договора эквайринга.

Обратите внимание, что сроки установки POS-терминала зависят от индивидуальных условий соглашения, обычно они не превышают 10 дней.

Кстати, клиент, в зависимости от своего рода деятельности может выбрать два типа устройств:

интегрированный, они работают совместно с кассовым программным обеспечением;
автономный, это самостоятельное устройство, не привязанное к кассовому аппарату.

В свою очередь, автономные терминалы могут быть мобильные и стационарные. Последние устанавливаются непосредственно в помещение, где осуществляется расчетно-кассовое обслуживание и работают исключительно от сети. Мобильные устройства работают от батареи и Dial-Up, Ethernet, GPRS, что довольно удобно для предпринимателей осуществляющие свою деятельность по выездной схеме или на дому.

Кстати, банк предлагает широкий выбор устройств для предпринимателя, их можно приобрести в собственность или взять в аренду в зависимости от желания и возможностей клиента. Все устройства обладают современными возможностями и считывают карты различных платежных систем, также поддерживают оплату с помощью магнитной ленты, микрочипа, а также бесконтактную оплату.

Как пользоваться POS-терминалом интегрированного типа

После того как сотрудники установят POS-терминал Сбербанка на предприятии, его работники пройдут обучение по пользованию данным устройством. Кроме того, сотрудники получат брошюры инструкцией по работе с терминалом, а на первое время контролировать работу и проводить дополнительные консультации будет менеджер Сбербанка, приставленный к организации.

Для начала рассмотрим, как выглядит платежный терминал Сбербанка, инструкция и меню будут представлены чуть позже, сначала рассмотрим, чем они оборудованы:

клавиатура для управления функциями;
графический дисплей;
устройство для считывания информации с чипа;
устройство для считывания информации с магнитной полосы;
устройство для осуществления бесконтактной оплаты;
принтер для печати чека;
клавиатура для ввода ПИН-кода.

Несмотря на то что сами устройства могут внешне отличаться друг от друга, они имеют одинаковые клавиши, а именно: зеленая – подтверждение операции, желтая – корректировка введенных данных, красная – отмена операции.

Операция по карте с чипом

Инструкция оплаты через терминал оплаты Сбербанка картой, оснащенной микрочипом:

При первом использовании устройства не забудьте установить бумагу для печати чека (если это необходимо).
Проверьте сумму к оплате.
Вставьте карту чипом вверх в нижнем торце устройства.
На дисплее появится сообщение с просьбой ввести ПИН-код, вы должны его ввести правильно.
Подтвердите операцию нажатием зеленой клавиши «Подтверждение»;
Если операция прошла успешно, не забудьте чек.

Обратите внимание, что карту нельзя вынимать из устройства до полного завершения операции.

Бесконтактная оплата картой

Операция по карте с магнитной полосой

Инструкция:

после появления на дисплее суммы к оплате, вставьте карту внутрь магнитной полосой в считывающее устройство;
затем система может запросить пользователя указать платежную систему, например, Visa или MasterCard, на дисплее отобразиться список, из которого с помощью стрелок вверх/вниз выбрать нужную вам;
введите последние четыре цифры номера карты;
введите ПИН-код и подтвердите операцию нажатием соответствующей клавиши.

Если терминал принимает оплату по бесконтактной системе расчета, а ваша карта имеет логотип PayPass, PayWave, то достаточно приложить карту к дисплею терминала. Только обратите внимание, что на корпусе терминала должен быть мигающий индикатор, если его нет, то можете произвести оплату только с помощью чипа или магнитной полосы.

Расчетные операции по карте с помощью автономного терминала

Вопрос о подобных операциях встает в первую очередь перед кассиром. Это связано с тем, что на большинстве предприятий устройства автономные, а значит устанавливать задачи должен ответственный за расчетно-кассовое обслуживание.

Как произвести оплату и возврат: пошаговая инструкция

Нажмите клавишу F4 и из списка выберите команду «Оплата» с помощью стрелок вверх/вниз. Далее, нужно выбрать валюту, например, рубли, доллары, евро и ввести сумму. После этого вам нужно считать карту покупателя доступным способом. После этих операций остается ввести ПИН-код и подтвердить операцию.

Как пользоваться функциями платежного терминала: инструкция

Теперь рассмотрим, как сделать как сделать возврат по терминалу Сбербанка. Инструкция:

с помощью клавиши F4 в меню выберите функцию «Возврат»;
считайте информацию по карте клиента;
затем введите карту администратора;
укажите сумму;
подтвердите операцию.

Обратите внимание, что после каждой расчетной операции по карте клиент обязательно должен получить чек.

Это лишь основные функции терминала, но на самом деле их гораздо больше, в том числе отмена оплаты, сверка итогов по окончании смены и многое другое. По данным вопросам Вас всегда может проконсультировать менеджер Сбербанка. Но из вышеперечисленного видно, что практически любая операция по карте проводится довольно быстро. Хотя здесь все во многом зависит от качества связи с банком.

znatokdeneg.ru

Возврат денег на карту при возврате товара

Оплата покупок банковской картой стала привычным делом для многих людей, но бывают ситуации, когда возникает необходимость вернуть купленный товар. Процедура регламентируется законодательством РФ.

Процедура возврата для покупателя

Если покупатель разочаровался качеством товара или он просто не подошел, то для возврата покупки продавцу нужно выполнить такие действия:

прийти с товаром и чеком в магазин, где была совершена покупка
сообщить продавцу о намерении оформить возврат
сообщить причину
передать изделие и чек продавцу
проследить, чтобы продавец составил акт о возврате
заполнить заявление по предложенной продавцом форме

Требуемые документы

Кроме купленного изделия, нужно также принести продавцу или ответственному за возврат специалисту следующие документы:

паспорт
товарный чек и чек с торгового терминала о снятии средств с платежного инструмента
банковскую карту

Условия

Согласно законодательству, каждый покупатель, который разочаровался купленной вещью, имеет право вернуть товар в течение 14 дней с момента покупки, после чего получить свои деньги обратно.

При покупке одежды, бытовой техники и других ценных вещей следует проверить их качество. Если что-то не устраивает, нужно сразу обращаться в магазин для возврата. При этом изделие может быть возвращено при соблюдении следующих условий:

товар сохранил свойства и внешний вид, которые имел на момент покупки
на изделии нет механических повреждений, появившихся по вине покупателя
сохранилась упаковка и чек

Очень важно проверить изделие на наличие брака перед оплатой, поскольку доказать, что оно было повреждено до момента покупки, достаточно трудно.

Если проверить товар своевременно и обратиться в магазин в день покупки, то деньги будут возвращены на карту покупателя намного раньше, чем при обращении в четырнадцатидневный срок.

Если обратиться на следующий день после покупки или позже, то процедура может растянуться надолго.

Вернуть товар, который оплачивался банковским платежным инструментом, может только владелец этой карточки. Бывают ситуации, когда происходит оплата покупок картой близкими родственниками ее держателя. Если в такой ситуации возникает необходимость возврата, то идти в торговую точку должен только владелец.

Сроки возврата средств

При оплате покупки наличными, процедура возврата средств существенно упрощается, поскольку кассир просто отдает деньги покупателю из кассового аппарата. Если покупка оплачивается картой, то процедура существенно усложняется. Срок, в который осуществляется возврат денег на карту, зависит от оперативности работы всех участников процесса (сотрудники банка и бухгалтерии торговой точки). Срок составляет от 3 до 40 дней.

В большинстве случаев, деньги поступают на счет в течение 10 – 12 дней. Законодательство ограничивает срок возврата средств на карту покупателя одним месяцем, но иногда случаются задержки.

Покупатель имеет возможность отследить ход обработки его заявления. Для этого нужно обратиться в бухгалтерию магазина или к консультантам банка.

Из этого правила есть одно исключение. Если вернуть товар, оплаченный в магазине банковской картой в день покупки, то процедура возврата упростится. В такой ситуации перевод средств с карты на счет продавца будет просто отменен, а деньги вернутся на счет практически моментально.

Возможен ли возврат денег наличными с кассы

Вернуть средства с кассы наличными продавец может только в той ситуации, если покупка была оплачена наличными. При оплате с банковской карты возврат деньгами с кассы невозможен, поскольку такая процедура противоречит требованиям законодательства. Продавец просто не сможет вернуть деньги на таких условиях, поскольку при выявлении подобных действий налоговой службой магазин будет оштрафован.

Процедура между магазином и банком

Стоит разобраться подробнее, что происходит после подачи заявления на возврат. Процедура состоит из следующих операций:

сотрудник бухгалтерии магазина должен передать в банк, который принимает платежи от покупателей при расчете картой, заявления клиентов на возврат. На эту процедуру уходит от одного до нескольких дней. Сроки зависят от оперативности работы бухгалтера
заявление обрабатывается сотрудниками банка. Происходит проверка факта оплаты. На это может уйти не больше трех дней
после обработки заявления происходит перечисление средств на общий счет банка, в котором оформлена карта покупателя
на финальном этапе возврата денег происходит перечисление на карточный счет клиента. Сроки зависят от оперативности работы банка, в котором оформлена карта.

Часто задержки возврата средств не связаны с оперативностью работы сотрудников торговой точки. Однако, бывают ситуации, когда покупатели несут определенные убытки из-за несвоевременного возврата средств. В такой ситуации покупатель имеет право потребовать от продавца компенсации за полученные убытки. Претендовать на компенсацию убытков можно только в ситуации, если нарушаются сроки, установленные законодательством.

Если возврат средств затягивается, то покупателям рекомендуется вступать в переговоры с сотрудниками банка и магазина для урегулирования ситуации. При обращении клиентов, как правило, все операции начинают происходить быстрее.

Законодательное регулирование

Процедура регламентируется Законом РФ «О защите прав потребителей». Также на регламент перевода средств на карту клиента влияют требования Налогового кодекса РФ, что и делает невозможным возврат средств наличными при оплате покупки банковской картой.

Если при возврате товара возникают определенные споры или конфликтные ситуации с сотрудниками магазина, то покупателю стоит тщательно изучить документы для доказательства своей правоты. Важно ссылаться на законодательство.

Что делать, если потерял чек

Бывают ситуации, когда возникает необходимость вернуть товар, но чек, полученный в торговой точке при покупке, оказывается потерянным. В такой ситуации возврат денег на карту банка возможен, если покупателю удастся найти свидетелей, которые смогут подтвердить факт покупки. Магазины неохотно идут на возврат средств при отсутствии чека, но законодательство дает покупателю возможность подтвердить факт покупки показаниями свидетелей. Если сотрудники не соглашаются вернуть деньги, то можно обращаться в суд, где показания свидетелей будут учитываться в качестве весомых доказательств.

skarty.ru

Возврат денег товара по терминалу как

Здравствуйте! У нас на предприятии появилась форма оплаты с помощью карт через терминал

Безналичные операции пробивают на отдельную секцию кассового аппарата. В конце рабочего дня данные о безналичной выручке из Z-отчетов заносятся в журнал кассира - операциониста (форма № КМ-4). Информация из журнала кассира-операциониста о сумме выручки (как наличной, так и безналичной) переносится в форму № КМ-6 (справка-отчет кассира -операциониста) и форму № КМ-7. Безналичная выручка отражается в кассовой книге в отдельных графах. В связи с продажей некачественного товара, мы в досудебном разбирательстве с продавцом требовали в интересах потребителя возврат денег, неустойку, убытки, моральный вред, %ты за пользование чужими средствами. В итоге он согласился с требованиями, но возврат за товар согласился перевести только на ту карту, с которой было уплачено за товар, а прочие требования (еще около 300% цены товара) согласился оплатить на банковский счет. Вопрос то в том, что у нас по гражданскому законодательству обе формы расчетов (наличная и безналичная) равны, и продавец по идее не вправе навязывать потребителю в какой именно форме производить расчеты.

Эквайринг – безналичная розница

В слипе указываются номер платежного терминала, вид операции, дата ее совершения, сумма, валюта, комиссия банка, код авторизации, реквизиты платежной карты и подписи продавца и покупателя. Деньги, списанные с карты покупателя, за вычетом банковской комиссии переводятся на счет продавца в зависимости от возможностей банка либо сразу в момент операции, либо на следующий день, после того, как при закрытии смены кассиром с POS-терминала будет отправлен электронный журнал, содержащий информацию обо всех операциях с пластиковыми картами за день. Продавец отказывает в возврате без физического предоставления карты, были предложены и заявление с реквизитами карты (картсчета, банка и т.д.) в письменном виде, и скан банковской карты. Продавец отказывает в возврате без физического предоставления карты, были предложены и заявление с реквизитами карты (картсчета, банка и т.д.) в письменном виде, и скан банковской карты. Но надо учесть, что относительно качественного товара в первую очередь исполняется требование об обмене, а возврат осуществляется только в случае отсутствия товара (ст. 25 закона «о зпп»)

Вправе ли торговая организация в рознице вернуть покупателю денежные средства за товар, оплаченный банковской картой, наличностью?

Если возврат денег осуществляется в день покупки, то на терминале нужно отменить операцию по оплате. Если возврат денег происходит в другой день, то он осуществляется в соответствии с инструкцией к договору с банком. Если эта инструкция предусматривает возможность возврата денег на другой счет покупателя - это сделать можно. Получить еще больше информации о том, за какие действия может наступить ответственность по определенной статье КоАП РФ; какой размер штрафа грозит за те или иные действия; что сделать, чтобы избежать ответственности и пр.

Возврат товара, оплаченного карточкой

не удовлетворяет потребителя формой, габаритами, фасоном, цветом, размером или по другим причинам, не был использован и со дня его приобретения прошло не более 14 дней, не считая дня покупки; 3) не нарушена упаковка, пломбы и ярлыки, - то потребитель имеет право обменять его на другой аналогичный, при условии наличия у него расчетного документа, выданного продавцом вместе с товаром.

Если покупатель возвращает товар

Это при условии, что клиент с вами рассчитался наличкой. В конце рабочего дня необходимо оформить акт по форме КМ-3 и общую выручку кассы уменьшить на сумму возвратов. В случае, когда деньги за товар возвращаются покупателю позже, не в день покупки, их необходимо выдать из главной кассы. При этом организации обязательно нужно оформить расходный кассовый ордер и сделать запись в кассовой книге.

Что делать, если покупатель возвращает товар?

Покупателю нужно заполнить заявление на возврат. В нём он указывает паспортные данные, причину возврата товара и сумму, которую рассчитывает вернуть. К заявлению надо приложить кассовый и товарный чек. Часто сотрудникам приходится помогать клиенту с заполнением, отвлекаться от работы. В программе для магазина Set Retail есть готовые шаблоны заявлений. Для заполнения потребуются только паспортные данные клиента, а всю информацию о заказе программа возьмёт из базы. Также сотрудники магазина должны заполнить накладную на возврат товара.

Единственное исключение составляют товары, включенные в Перечень технически сложных товаров1. Вернуть их покупатель может лишь не позднее 15 дней со дня покупки. Нужно сказать, что предъявить требование о возврате денежных средств покупатель может и по качественным непродовольственным товарам. Данное право закреплено статьей 25 Закона N 2300-1. Покупатель вправе обратиться к продавцу непродовольственных товаров с просьбой об обмене товара, не подошедшего ему по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации. Рекомендуем прочесть: Переход из нпф в пфр Бесполезно было ей говорить, что я платил Apple Pay и в этом случае в чек выводится не окончание номера карты, а идентификатор сервиса. В итоге она ушла куда-то, а вернувшись, попросила меня написать заявление с просьбой вернуть деньги на другую карту. Заявление я написал, но прошло уже около семи рабочих дней, и деньги до сих пор не пришли. Сама Apple публиковала данные о возврате в разделе “Поддержка” на своем сайте и указала, что для возврата оплаты достаточно сказать продавцу цифры, указанные в поле “номер учетной записи” в меню информации по карте. II. В случае отказа от товара, оплаченного наличными средствами (передача денежных средств в течение 3-5 дней после подачи Покупателем письменного заявления): Данный порядок возврата денег действует, если Вы оплатили товар курьеру, доставлявшему товар. Возврат денег осуществляется при предъявлении письменного заявления с указанием причин возврата товара (ненадлежащее качество, претензии к качеству товара и др.), паспорта, товарного чека, гарантийного талона. Если терминал просит ввести пинкод, предоставить клиенту возможность ввести пинкод карты по которой проводится транзакция. 5.1. Операция с вводом пинкода не требует подписи клиента на чеке. Пинкод является электронной подписью держателя карты и его ввод приравнивается к подписи на чеке. 6. Если терминал не запросил ввод пинкода, а сразу авторизовал сделку, предоставить чек терминала на подпись держателю платежного средства. 7.