Множество банков России предлагают заемщикам гибкие кредитные программы, при помощи которых можно получить деньги на покупку транспортного средства.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Очень часто у заемщиков возникает необходимость получить кредит без справок из-за срочности или отсутствия возможности документального подтверждения размера дохода.
Для таких заемщиков доступно большое количество кредитных программ для покупки авто без справок.
Общие условия
В первом случае заемщик получат более выгодные условия. Размер процентной ставки в такой ситуации будет на уровне от 7 до 30 % в год.
Программы государственного субсидирования позволяют получить кредит на покупку авто по максимально низкой процентной ставке.
В случае получения кредита наличными переплаты увеличатся на 5 – 10 %, но подобные кредитные программы отличаются более лояльными требованиями к заемщикам, а также позволяют купить транспортное средство с пробегом, независимо от его возраста.
Безработным
Безработные достаточно часто сталкиваются с определенными трудностями при обращении в банки за кредитом. Далеко не все финансовые организации выдают кредиты заемщикам без официального источника дохода.
Однако, если у человека есть неофициальная работа или другой стабильный источник дохода, то некоторые банки готовы рассмотреть возможность выдачи кредитных средств подобным клиентам.
Для получения кредита на покупку авто лучше всего обращаться в следующие банки:
На новую
Если банк предлагает своим заемщикам целевые программы для покупки авто в кредит, то возможность покупки нового транспортного средства с салона будет доступна в любом случае.
Все же самые выгодные условия для покупки транспортных средств без пробега предлагают следующие банки:
С пробегом
Целевые программы для покупки в кредит есть не во всех банках. Однако, большинство организаций дают своим клиентам возможность приобрести подержанное транспортное средство по специальным кредитным программам.
Покупка авто с пробегом влечет увеличение процентной ставки на несколько процентов в год.
Также для покупки бу авто можно воспользоваться услугами потребительского кредитования наличными. Для покупки авто с пробегом лучше обращаться в следующие банки:
Действующие предложения
Рассмотрим еще несколько банковских предложений для покупки авто в кредит без справок:
Как оформить?
Процесс оформления кредита на машину без справок начинается с обращения в банк для подачи заявки. также можно через кредитных консультантов автосалона в банки-партнеры. После подачи заявки нужно дождаться решения банка о выдаче средств.
Заявка рассматривается, как правило, в течении одного дня в случае оформления кредита без справок, но в некоторых банках процесс затягивается до одной недели.
Получить средства и подписать договор можно только после получения положительного решения и выполнения всех условий банка (оплата первоначального взноса, оформление КАСКО и т.д.).
Перечень документов
Для оформления кредита без справок нужны следующие документы:
- паспорт;
- любой официальный документ с фото заемщика.
Порядок погашения
Сумма кредита и проценты за весь срок использования разбиваются на равные платежи, которые заемщику нужно вносить на кредитный счет ежемесячно при помощи одного из предложенных банком способов.
Большинство организаций дают возможность клиентам погасить кредит досрочно, заплатив проценты только за фактический срок кредитования.
Преимущества и недостатки
Преимущества получения кредита на покупку авто без справок:
- оперативность оформления;
- широкое разнообразие гибких кредитных программ;
- подготовка документов не займет много времени;
- возможность получения кредита для трудоустроенных неофициально.
Практически каждый автосалон в 2014 году предоставляет своим покупателям возможность приобрести автомобиль в кредит. В содружестве с самыми крупными банками страны они оказывают помощь в получении автокредитов без подтверждения доходов на самых различных условиях.
Каждый заемщик может подобрать наиболее выгодное для него предложение в зависимости от своего материального положения. Несмотря на это, у некоторых возникает вопрос относительно того, как взять автокредит безработному или лицу без официального трудоустройства, не предоставляя при этом банковскому учреждению справок о доходах, подтверждающих его состоятельность.
Возможно ли оформление автокредита без подтверждения платежеспособности?
Конечно же, такие варианты в банках существуют, и об этом автодилерам хорошо известно. Однако стоит заметить, что большинство салонов, которые предлагают оформить кредит на авто без справки о доходах в 2014 году, имеют в виду отсутствие необходимости предоставления справки 2 НДФЛ. А это вовсе не говорит о том, что подтверждать платежеспособность совсем не требуется и можно получить автокредит безработным.
В данном случае справка требуется, но только в свободной форме или по образцу конкретного банковского учреждения. Поэтому до без справки о доходах необходимо убедиться в том, что подтверждать платежеспособность действительно необязательно. Практически все банки сегодня оказывают помощь в получении автозайма без подтверждения дохода:
- минимальный возраст заемщика 18 лет, но чаще всего 21;
- обязательное ОСАГО или КАСКО;
- оформление приобретаемого авто в залог.
Прежде чем оформлять автокредит без подтверждения доходов непосредственно в автосалоне, необходимо изучить условия всех аналогичных предложений от банков относительно срока кредитования, стажа работы заемщика и других. Дело в том, что, возможно, именно в банковском учреждении можно будет найти более выгодный, чем в автосалоне, вариант срока предоставления займа и процентных ставок.
Кроме того, оформляя кредит на авто без справки, необходимо будет заплатить еще и комиссию за его выдачу. Банки же в этом отношении готовы предоставить приобретателю транспортного средства автокредит без дохода, то есть без его подтверждения, независимо от автосалона, в котором оно покупается, без уплаты дополнительных комиссий.
Еще совсем недавно вопрос о том, не возникал, поскольку оформить заем без справки можно было в банковском учреждении «Санкт-Петербург» по программе «Быстрый старт». Этот автокредит без подтверждения дохода принято было считать примером оформления займа на покупку авто с одним документом на руках в короткие сроки. Причем приобрести транспортное средство можно было как отечественного, так и импортного производства.
Но совсем недавно банковское учреждение ликвидировало из перечня кредитных продуктов это предложение. Таким образом, сегодня нет ни одной программы, по которой можно было бы оформить автокредит без подтверждения платежеспособности. Причем в качестве подтверждающего документа может выступать как справка 2-НДФЛ, так и справка по форме банковского учреждения.
Автокредит для корпоративных клиентов и экспресс-кредитование
Оформить автокредит без дополнительных справок по поводу подтверждения дохода и занятости можно в финансовом учреждении «Нордеа Банк», однако это касается только тех клиентов, которые имеют зарплатную карту этого банка. В этом случае банк оказывает помощь в получении займа и дает возможность оформить автокредит без справок и поручителей в размере 20-100 тыс. евро либо эквивалентной сумме в американской и российской валютах.
Предоставляется возможность оформления автокредита безработным, то есть лицам без официального трудоустройства для покупки нового транспортного средства под 10-12% для иностранной валюты и 13-15% — для российской. Срок, на который предоставляется автокредит в этом банке, составляет 1-7 лет. А для займа на сумму 2-20 тыс. евро банковское учреждение не требует от заемщика внесения авансового платежа.
Некоторые финансово-кредитные учреждения предоставляют возможность оформить кредит на авто без справки по специальным программам. К примеру, «Газпромбанк» оказывает своим клиентам помощь в получении автокредита по программе «Автоэкспресс». Согласно данному банковскому продукту заемщик имеет возможность приобрести авто в кредит без справки о доходах, предоставив банку всего два документа. Решение по заявке принимается буквально в течение часа.
Кредит предоставляется как в российских денежных единицах, так и в иностранных (долларах). В зависимости от приобретаемого авто, устанавливается и срок кредитования. Для отечественных — это 3 года, для иностранных — 5 лет. Сумма также зависит от производителя транспортного средства. К примеру, если машина иностранного производства, то для ее приобретения заемщик может взять в долг 90-900 тыс. руб., а отечественного — 30-300 тыс. руб.
Главное условие, которое должно соблюдаться и в том, и другом случае, является то, что сумма кредита не может быть больше 85% от стоимости покупаемого авто. Кроме того, в рамках предложенной программы банковское учреждение предлагает своим клиентам оптимальное соотношение авансового платежа и ставки. К примеру, если авансовый платеж составляет 15-40%, ставка по займу составит 14,5-15% в зависимости от срока, на который оформляется автокредит.
При увеличении авансового платежа понижается и ставка. К примеру, если первый показатель будет более 40%, то второй — до 14,5%. Если говорить о показателях в иностранном эквиваленте, то при авансовом платеже в размере 15% ставка будет в районе 9-10%. Все остальные условия предоставления кредита ничем не отличаются, то есть транспортное средство является залогом с обязательным оформлением страхового полиса.
Кроме того, данное предложение рассчитано на покупку не только автомобиля без пробега, но и подержанного, однако с более жесткими ограничениями: кредит на авто без справки о доходах можно взять только для покупки транспортного средства иностранного производства с пробегом не более 4 лет на тот момент, когда заключается кредитная сделка. Договор в этом случае может быть оформлен на срок не более 3 лет.
Что касается суммы кредита, она не отличается от той, которая устанавливается на покупку авто без пробега, с обязательным авансовым платежом 15%. Разница заключается лишь в размере ставки, которая в первом случае равна 15%, во втором — 10%.
Предложения по автозайму от ОАО АКБ «Авангард» и «Московского кредитного банка»
Программа от банка «Авангард» дает возможность стать обладателем не только иномарки, произведенной за границей, но и отечественной сборки без подтверждения платежеспособности, то есть без справки о доходах. Только автомобиль в данном случае должен быть обязательно новым.
Ставка по предлагаемому банком автокредиту является достаточно привлекательной для заемщика, поскольку при авансовом платеже 15% и 5-летнем сроке пользования займом она составит всего 13%. Хотя это совсем не удивительно, поскольку требования к заемщику являются одними из самых жестких. В этом случае оформить автокредит без стажа работы невозможно.
Для того чтобы взять кредит на авто без справки о доходах, потенциальный заемщик должен быть не моложе 23 лет, с минимальным трудовым стажем в 2 года, из которых один — на последнем рабочем месте. Кроме того, банк особое внимание акцентирует на обязательной регистрации заемщика в том месте, где расположено отделение этой финансово-кредитной организации.
Если во внимание брать возрастные ограничения, то для того, чтобы оформить автокредит без стажа работы, наиболее лояльным предложением на сегодня является программа «Быстрый кредит» от «Московского кредитного банка». Взять деньги в долг по данному предложению может каждый, кому исполнилось 18 лет.
Стоит заметить, что лояльное отношение банк выражает как к заемщику, так и к приобретаемому транспортному средству, то есть купить можно любой автомобиль, причем он может быть и подержанным, и новым. Кроме того, Московский кредитный дает возможность приобрести авто даже у неофициального дилера, однако комиссия за оформление кредита в этом случае составит 8 тыс. руб.
Минимальный размер ссуды, которую может взять заемщик, составляет 120 тыс. руб., а максимальный — 1,5 млн рублей. Что касается ставки, то она устанавливается в каждом случае отдельно, в зависимости от авансового платежа (при нулевом взносе ставка составит 17,7%), от наличия или отсутствия страховки, порядка погашения займа, стажа работы и региона, в котором оформляется кредит.
Для того чтобы получить минимальную ставку по кредиту, заемщик должен быть держателем зарплатной карты, иметь чистую кредитную историю или открытый депозит. В том случае если целью оформления автокредита является покупка отечественного авто, ставка по займу увеличивается на 1%, коммерческого — на 2%, и это притом, что первоначальный взнос составляет не менее 20%.
Купить машину в кредит сегодня предлагают практически все автосалоны, причем каждый готов предоставить клиенту не один и не два варианта автокредитования в содружестве с банками-партнерами. Но можно ли в таком случае взять машину в кредит, не собирая при этом справки, подтвержда ющие платежеспособность (наличие дохода)?
Безусловно, такие варианты у банков есть, и автосалонам они известны... Но все-таки тут есть один нюанс: многие «магазины по продаже авто» под маркетинговой формулировкой «автокредит без справки о доходах» понимают отсутствие для клиента необходимости предоставлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Но! Это совсем не то же самое, что не подтверждать свою платежеспособность вовсе: как правило, в таких случаях от заемщика требуется справка о доходах «свободного заполнения» - например, по форме банка. Так что будьте внимательны и, выбирая удобную программу автокредитования, соглашайтесь на те предложения банков и автосалонов, где действительно не требуется подтверждение доходов.
В разных банках общие параметры автокредитов без справок о доходах, в общем-то, типовые: возраст будущего заемщика - от 21 года (крайне редко, почти никогда, - от 18 и 20 лет), обязательное страхование по программам ОСАГО и КАСКО, оформление залога приобретаемого автотранспортного средства. И в этой ситуации вполне уместным будет посоветовать: прежде, чем соглашаться на оформление займа непосредственно в автосалоне, стоит поискать аналогичные предложения непосредственно у банков. Не исключен вариант, что в этом случае вы найдете кредит, более подходящий с точки зрения ставки и сроков погашения займа (например). Очень часто за удобство оформления автокредита «на месте» приходится платить дополнительно (например, комиссию за выдачу кредита), тогда как большинство банков готово кредитовать приобретателей транспортных средств независимо от автосалонов.
«Быстрый старт»… не получится
Когда-то давно одним из финансовых институтов, предлагающих «бездоходный» заем на покупку авто, был Банк «Санкт-Петербург». Его продукт «Быстрый старт» вполне можно было считать «каноническим» примером автозайма по одному документу, рассчитанного на тех, кому «здесь и сейчас» хочется получить взаймы на приобретение новой легковушки (неважно, российской или иностранной).
Однако спустя время Банк упразднил «лакомый автокусочек», так что в сегодняшнем перечне программ этой линейки займов «Санкт-Петербурга» нет ни одной без обязательного требования о подтверждении дохода (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме финансовой организации - но подтверждать свою платежеспособность официально клиенту придется).
Для своих
У «Совкомбанка» возможность обойтись без дополнительной справки при оформлении автозайма у клиента есть… но только в одном случае: если он - сотрудник корпоративного клиента Банка и получает заработную плату на банковскую карту данной организации.
В этом случае заемщик может рассчитывать на сумму до 2 500 000 рублей на покупку любого нового или подержанного легкового авто под годовые от 16,2% для нового или от 18,2% для ТС с пробегом. Кредит можно оформить на срок от 6 месяцев до 6 лет при условии первоначального взноса от 0 жл 15% от стоимости автомобиля.
Наиболее привлекательным в данном случае представляется предложение Банка «Советский»: при имеющихся в линейке шести предложениях для частных лиц у этой кредитной организации действует единое условие - автокредиты оформляются без поручителей и не требуют обязательного предоставления справки о доходах в какой бы то ни было форме. Если же вы хотите более выгодные условия, то без подтверждения дохода вам не обойтись.
Авто - экспрессом
«ВТБ 24», в отличие от коллег из «Советского», под кредит без подтверждения доходов «выделил» отдельную программу «Автоэкспресс» - продукт, по условиям которого можно получить взаймы на покупку новой легковушки любого производства по двум документам.
Оформить заем можно как в рублях, срок погашения автокредита - пять лет. Сумма, на которую может претендовать заемщик, - от 100 тысяч рублей до 1 500 000 рублей.
Все прочие условия вполне традиционны: приобретаемое авто используется как залог, в процессе оформления кредита также оформляется и обязательная страховка и так далее.
Кстати, «Автоэкспресс» от ВТБ 24 - это возможность приобрести по упрощенной схеме не только новый, но и подержанный автомобиль.
Минимальная и максимальная сумма займа - абсолютно одинаковая как для новых, так и для автомобилей с пробегом. А вот минимальный взнос отличается: от 20% для новых и от 30% для б/у автомобилей.
«Авангардное» предложение
Банк «Авангард» также предлагает автокредиты на приобретение новых автомобилей, не нуждающиеся в справке, подтверждающей платежеспособность клиента, причем заем можно взять не только на «чистокровную» иномарку, но и на иномарку, произведенную на российских просторах.
При сроке кредитования до пяти лет и первоначальном взносе от 30% процентная ставка для рублевого автокредита выглядит средне - от 19% годовых. Банк «Авангард» особо акцентирует внимание на том, что желающий приобрести на его деньги авто должен не только быть постоянно зарегистрирован по месту присутствия финансовой организации, но и иметь на этой территории постоянную работу.
От 18 и старше
Если оценивать автозаймы, для оформления которых не требуется предоставлять ни в какой форме справки о доходах, с точки зрения возрастных ограничений, предложение «Московского кредитного банка» (МКБ) можно считать одним из самых лояльных. «Быстрый кредит» по минимальному пакету документов в этой финансовой организации обещают оформить всякому, кто уже отпраздновал свой восемнадцатый день рождения.
В том, что касается требований к приобретаемому авто, заем МКБ также очень лоялен: за деньги Банка можно купить как новое, так и подержанное авто, правда во втором случае транспортное средство может быть только иностранного производства. Более того, кредитный институт готов согласиться даже на покупку машины у неофициального дилера.
Минимальная сумма, на которую сможет претендовать заемщик, составляет 120 000 рублей, максимальная - 4 миллиона рублей (и может составлять до 100% стоимости транспортного средства). При этом, как указывают в МКБ, ставка годовых для клиента устанавливается в индивидуальном порядке, а ее размер зависит от многих причин: размер первоначального взноса (он может быть и 0%, но тогда и процент будет выше) страхования КАСКО, региона постановки на учет и порядка погашения кредита.
На минимальную ставку могут рассчитывать заемщики трех категорий - те, у кого в «Московском кредитном банке» есть уже сформированная положительная кредитная история, те, кто является в МКБ участником зарплатного проекта, а также те, у кого в этом Банке открыт депозит. При этом любой автоприобретатель должен учитывать, что если он хочет потратить заемные средства на отечественный транспорт, то и ставка для него автоматически повысится на 1%. Еще 1,5% к минимальной ставке стоит приплюсовать тому, кто рассчитывает на коммерческий автомобиль - и это несмотря на то, что минимальный взнос в этом случае начинается от 20%.
«Управляй мечтой!» Взаймы…
Кроме «обычных» банков, приобрести автомобиль в кредит можно также в «специализированных» финансовых стрктурах, например, в «Тойота Банке» (этот концерн первым из крупных международных автопроизводителей открыл в России свой банк).
Тем не менее, варианты есть, и их можно использовать. Например, в рамках программы «Стандарт» «Тойота Банк» предлагает новые авто «своей» марки под невысокий процент - от 14,2% (при минимальном первоначальном взносе - 20%). Вот только оформить такой кредит можно далеко не везде.
Автозаем «Комфорт» - это возможность выбрать наиболее удобный вариант платежей по кредиту, внимание, с льготным периодом! Первоначальный взнос в этом случае чуть выше - 30%. В остальном, условия те же что и по стандартной программе.
В целом, набор предложений у «Тойота Банка» достаточно обширный (включая и займы на подержанные машины), а условия - довольно привлекательные. И да, по условиям, все кредиты этой финансовой организации оформляются без требования справки о подтверждении дохода. Главное, чтобы в наличии были паспорт и второй документ, а также чтобы заемщик уже перешагнул 21-летний рубеж. Прочие требования можно считать традиционными.Изменение условий кредитования без документального подтверждения дохода с целевым назначением – приобретение автомобиля, в сравнении со стандартными программами, основывается исключительно на внутренних технических процессах выбранного банка. Его скоринговых моделях, рисковой политики и т.п. Поэтому изменяться могут любые условия займа.
В то же время, наиболее распространено два направления.
Увеличение суммы первоначального взноса. Зачастую, при оплате половины или более от стоимости машины за счет собственных накоплений заемщика, банк не требует от него предоставления справок о доходах.
Повышение процентной ставки. Зачастую разница составляет в 1-3% годовых.
Отдельно стоит отметить, что отсутствие необходимости подтверждения дохода не нивелирует требование об официальном трудоустройстве. Два этих направления не всегда взаимосвязаны. Предоставление возможности оформить автокредит без справки о доходах направлено, в основном, на более быстрое и комфортное для клиента проведение сделки.
Можно ли получить автокредит, если работаю неофициально?
На данный момент таких предложений, к сожалению нет. Поэтому выходом в подобной ситуации может стать трехсторонняя сделка. Для ее проведения потребуется привлечь гражданина Российской Федерации, соответствующего требованиям выбранного банка.
Именно этот человек будет выступать заемщиком. Вы становитесь залогодателем. То есть на ваше имя оформляется в собственность автомобиль, в дальнейшем передаваемый в залог. Также популярно параллельное привлечение залогодателя в качестве поручителя или созаемщика. Правда здесь стоит учитывать два важных нюанса.
Необходимо детальное ознакомление с условиями автокредитования в интересующих банках. Небольшое количество коммерческих структур дают право оформить в собственность кредитный автомобиль не заемщику, а третьему лицу.
Если залогодатель привлекается в качестве поручителя или созаемщика, важно чтобы его доходы не учитывались при рассмотрении заявки. Иначе будет отказ. По причине несоответствия требованиям банка по части официального трудоустройства.
Как максимально быстро можно оформить автокредит?
Оформление автокредита возможно в течение 2-х рабочих дней. В первый день клиент, посредством онлайн заявки или личного визита в отделение, обращается в интересующий банк. Коммерческая структура принимает решение и утверждает дату заключения сделки. Например, на следующий день.
Клиент заключает кредитный договор. Перечисляет предварительный взнос. Обращается в требуемый автосалон и оформляет в собственность автомобиль, заключая договор купли-продажи и регистрируя его в ГИБДД. Составляет договор залога в банке, и он перечисляет продавцу необходимую сумму. На все это уходит не более одного дня.
Чтобы процесс оформления автокредита прошел максимально быстро стоит учитывать два нюанса.
Программа банка должна предусматривать выдачу кредита без справок. В противном случае период оформления может увеличиться на несколько дней. Например, работодатель имеет право изготавливать справку о доходах на протяжении трех дней.
Машину стоит выбрать заранее. Этот процесс наиболее продолжительный.
Автокредит – это банковский продукт, позволяющий приобрести автомобиль при ограниченном количестве собственных средств.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Для получения стандартного автокредита требуется оплата первоначального взноса и документ, подтверждающий стабильное получение доходов.
Однако для привлечения большего количества клиентов многие банки разработали новые программы автокредитования, позволяющие купить транспортное средство, не предоставляя справки о доходах и не оплачивая первый взнос.
В какие учреждения можно обратиться за автокредитом на специальных условиях, и каковы эти условия, читайте далее.
Где сделать справку о доходах
Справка о размере получаемого дохода может быть оформлена:
- работодателем, по форме, предоставленной банком или по стандартной форме . В документе указывается: сколько денежных средств начислено работнику, сколько удержано в форме налогов, сколько получено на руки. Как правило, справка оформляется за 6 или 12 месяцев (по условиям банка – кредитора);
- в банке, при условии, что потенциальный заемщик получает заработную плату на карту банка и в назначение платежа при переводе денежных средств точно указано, что это оплата за выполненную работу в определенном месяце.
Документ о размере получаемого дохода позволяет кредитному учреждению оценить размер и стабильность финансового состояния заемщика. Благодаря справке банк минимизирует собственные риски при выдаче заемных средств.
Если заемщиком является индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то финансовое состояние определяется финансовой отчетностью.
Бухгалтерский баланс компании или налоговая декларация индивидуального предпринимателя являются заменителем справки о доходах, предоставляемым физическими лицами.
Следует отметить, что финансовая отчетность перед предоставлением в банк для получения заемных средств, должна быть заверена сотрудником регионального подразделения налоговой службы.
Можно ли взять автокредит без первоначального взноса и справки о доходах
Чтобы привлечь внимание потенциальных заемщиков банки разрабатывают специальные программы позволяющие получить автокредит без подтверждения доходов и первоначального взноса.
Подобные программы имеют ряд преимуществ, к которым относятся:
- отсутствие начального взноса, позволяющего приобрести транспортное средство более широкому кругу лиц;
- отсутствие документа о доходах, что так же приводит в возможности получения автокредита, самозанятым лицам или людям, получающим заработную плату «в конверте»;
- сниженный период времени, требуемый для рассмотрения заявки. Поскольку заемщиком предоставляется маленький пакет документов, то и времени на его проверку требуется меньше.
Наряду с положительными характеристиками без справок о доходах онлайн или оформленный в банке имеет и существенные недостатки:
- завышенные процентные ставки по автокредиту. Без предоставления полного пакета документов банк – кредитор снижает свои риски за счет повышения получаемого дохода в виде процентов. В среднем ставка по автокредиту повышается на 3 – 5 пунктов;
- сниженный срок кредитования. Используется так же для снижения рисков кредитора. Стандартный автокредит выдается на срок 5 – 7 лет, а кредит на рассматриваемых условиях, как правило, выдается максимально на 3 – 5 лет;
- обязательный залог и приобретение страхового полиса КАСКО на весь период автокредитования;
- возможность приобретения только того автомобиля, который полностью соответствует требованиям банка.
В большинстве случаев подобные программы автокредитования рассчитаны на покупку нового транспортного средства. Однако некоторые кредитные учреждения кредитуют и покупку подержанного автотранспорта.
Подержанные автомобили должны быть не старше определенного банком возраста (чаще всего встречается ограничение в виде 5 лет для отечественных транспортных средств и 10 лет для иномарок).
Какие банки выдают
В какие банки можно обратиться за получением автокредита при условии отсутствия начального взноса и справки о доходах?
Сравнительная характеристика существующих предложений представлена в таблице:
Наименование банка — кредитора Название программы автокредитования Основные условия:
— сумма, руб.;
— срок кредитования, мес.;
— процентные ставки:
— возраст;
— стаж работы на последнем месте;
— дополнительно«Автоэкспресс» — 100 000 – 1,5 млн.;
— 12 – 84;
— 7,93 – 29— 21 – 65 лет;
— не менее 6 месяцев;
— наличие мобильного и двух стационарных телефонов«АвтоПлюс» — до 3,5 млн.;
— 12 – 84;
— от 18,9— 21 – 65 лет;
— 3 месяца;
— постоянная пропискаПлюс Банк «АвтоПлюс КАСКО» — до 3,5 млн.;
— 12 – 84;
— от 18,4
(КАСКО оформляется в обязательном порядке)— 21 – 65 лет;
— 3 месяца;
— постоянная прописка«Кредитная сенсация» — 100 000 – 1 млн.;
— 24 – 84;
— до 24,5— до 65 лет;
— 4 месяца;
— хорошая кредитная историяБинбанк «Залоговый кредит» — 500 000 – 10 млн.;
— 12 – 120;
— 16,9 – 20,1;
В качестве обеспечения выступает залог недвижимого имущества— 25 – 65 лет;
— 4 месяца;
— наличие недвижимости в собственностиХоум Кредит Банк Автокредит наличными — 100 000 – 850 000;
— 12 – 84;
— от 19,9— 18 – 68 лет;
— неиспорченная кредитная историяБанк «Восточный Экспресс» «Автокредит»
или «Автокредит. Жизнь»— 100 000 – 1 млн.;
— 12 – 60;
— от 19— 21 – 76 лет;
— для лиц моложе 26 лет – более 12 месяцев;
— для лиц старше 26 лет – более 3 месяцевКак получить
Перед получением автокредита заемщик обязан:
- подготовить требуемые документы;
- уточнить порядок получения заемных средств
Документы
В пакет документов входят:
- гражданский паспорт;
- второй документ на выбор.
В качестве дополнительного документа могут выступать:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- страховое удостоверение;
- пенсионное свидетельство;
- свидетельство о постановке на налоговый учет.
Для заключения договора залога потребуются:
- ПТС автотранспортного средства (копия);
- договор купли – продажи;
- справка – счет о стоимости автомобиля;
- страховые полиса (ОСАГО и КАСКО).
Если в качестве залога по автокредиту выступает недвижимое имущество, то дополнительно потребуются:
- свидетельство о регистрации объекта недвижимости;
- документ, подтверждающий право на недвижимость (договор купли, дарения и так далее);
- согласие супруга на залог (если заемщик находится в законном браке).
Порядок оформления
Чтобы получить заемные средства необходимо:
- Подобрать автомобиль, удовлетворяющий всем требованиям банка.
- Подать предварительную заявку на получение автокредита. В зависимости от банка подать заявку можно непосредственно в офисе кредитного учреждения или онлайн на сайте банка.
При подаче заявки онлайн значительно сокращается время на процедуру предварительного согласования условий получения автокредита.
- Получение результата от кредитора. Если заявка одобрена, то можно приступать к оформлению автокредита. Если от банка получен отказ, то потребуется время на выбор другого кредитора.
- Оформление договора купли – продажи автотранспорта.
- Оформление кредитного договора и договора залога.
- Оплата покупки. В зависимости от банка денежные средства по договору автокредита могут быть переведены непосредственно на счет продавца или на личный счет заемщика.
Если деньги переводятся заемщику, то для оплаты автомобиля необходимо совершить денежный перевод по реквизитам организации – продавца.
- Оформление страховок и регистрация автомобиля в ГИБДД.
- Передача документов в банк для подтверждения залога (передаются оригинал ПТС и копия КАСКО).
Особенности оформления
При оформлении автокредита без первого взноса и подтверждения дохода существуют отдельные нюансы.
Под залог автомобиля
Как правило, специальные программы автокредитования выдаются с условием залога приобретаемого транспортного средства. Для оформления соответствующего договора кредитору предоставляется определенный пакет документов (рассмотрен выше).
После постановки транспортного средства на учет в органах автоинспекции банку необходимо передать оригинал паспорта автомобиля и копию страхового полиса КАСКО.
Выгодоприобретателем по страховым кискам в полисе КАСКО должен быть:
- банк, кредитующий покупку автомашины по рискам «Угон», «Хищение», «Полная гибель»;
- собственник автомашины по риску «Ущерб».
Страховка должна быть оформлена сроком на 1 год. Ежегодно должно осуществляться продление действия полиса, причем копия новой страховки так же ежегодно предоставляется в банк.
Если заемщик не оформил страховой полис или в установленные договором сроки не передал копию документа кредитору, то на него могут быть наложены штрафные санкции.
На подержанный автомобиль
Автокредитование покупки подержанного транспортного средства без первого взноса и справки о доходах осуществляется банками не охотно, так как такая услуга отличается повышенными рисками.
В большинстве случаев банки вводят ограничения на покупаемые авто, которые могут касаться:
- возраста автомашины;
- продавца транспортного средства.
Если продавцом выступает частное лицо, то автокредит, как правило, оформляется в его присутствии, а денежные средства переводятся на указанный расчетный счет.
Если продавцом является автосалон, то процесс оформления автокредита стандартный и ничем не отличается от представленной выше схемы.
Без поручителей
Одним из условий выдачи автокредита без оплаты начального взноса и подтверждения дохода может быть привлечение поручителей, обеспечивающих дополнительную гарантию возвратности заемных средств.
К поручителям банками так же выдвигаются определенные требования:
- возраст. В большинстве случаев поручителями не могут выступать пенсионеры и лица, не достигшие 21 года;
- постоянная регистрация в регионе получения заемщиком автокредита;
- гражданство РФ;
- наличие постоянного места работы и минимального дохода (определяется условиями конкретного банка).
Для необходимо личное присутствие человека в банке и пакет документов, в который включаются:
- паспорт;
- второй документ на выбор;
- справка с места работы.
Поручитель полностью отвечает за заемщика в случае невыплаты последним полученного автокредита.
Какие существуют риски для кредиторов
Выдача автокредитов на полную стоимость транспортного средства и без проверки финансового состояния заемщика сопровождается для кредитующей организации повышенными рисками:
- в первую очередь существует риск невыплаты заемных средств. Для сведения данной ситуации к минимуму банком оформляется договор залога и договор поручительства (может быть оформлено и то, и другое). Если заемщик систематически задерживает выплаты по автокредиту, то кредитор имеет право взыскать дополнительные пени (размер оговаривается кредитным договором), расторгнуть договор до истечения указанного срока (при этом с заемщика взыскивается вся сумма и начисленные проценты), реализовать автомобиль, находящийся в залоге и полученными средствами покрыть собственные убытки;
